Расчетный счет индивидуального предпринимателя

Содержание

Открыть расчётный счёт для ИП

Расчетный счет индивидуального предпринимателя
Партнёр раздела

лиц. № 2275

Бесплатно

5 шт, далее 90 ₽/шт

от 1.4%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.12%

Бесплатно первые 4 месяца

далее 1 200 ₽/мес.

лиц. № 2275

Бесплатно

5 шт, далее 120 ₽/шт

от 2%

до 1 500 000 ₽/мес.

от 0.15%

лиц. № 2275

Бесплатно

20 шт, далее 40 ₽/шт

от 1.4%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.12%

Бесплатно первые 4 месяца

далее 2 400 ₽/мес.

лиц. № 2275

Бесплатно

100 шт, далее 30 ₽/шт

от 1.4%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.12%

Бесплатно первые 4 месяца

далее 2 800 ₽/мес.

лиц. № 2673

98 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 49 ₽/шт

от 1.5%

до 400 000 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно первые 2 месяца

далее 490 ₽/мес.

лиц. № 2673

от 1%

до 800 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес.

Бесплатно первые 2 месяца

далее 4 990 ₽/мес.

лиц. № 2673

от 1%

до 400 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно первые 2 месяца

далее 1 990 ₽/мес.

лиц. № 2673

Бесплатно

1000 шт, далее 19 ₽/шт

от 1%

до 1 600 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 5 000 000 ₽/мес.

Бесплатно первые 2 месяца

далее 24 990 ₽/мес.

лиц. № 2584

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес.

лиц. № 2584

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес.

лиц. № 2584

Бесплатно

до 1 500 000 ₽/мес.

от 0.99%

до 3 000 000 ₽/мес.

лиц. № 3403

от 0.25%

лиц. № 3403

Бесплатно

лиц. № 3403

Бесплатно

лиц. № 3403

Бесплатно

лиц. № 3403

от 0.25%

Тариф «Все просто для ИП»

лиц. № 1000

Бесплатно

5 шт, далее 100 ₽/шт

от 2%

до 600 000 ₽/мес.

от 0.15%

лиц. № 1000

Бесплатно

30 шт, далее 50 ₽/шт

от 1%

до 600 000 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно первые 3 месяца

далее 1 200 ₽/мес.

лиц. № 1000

Бесплатно

60 шт, далее 50 ₽/шт

от 1%

до 600 000 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно первые 3 месяца

далее 1 900 ₽/мес.

лиц. № 1000

Бесплатно

150 шт, далее 32 ₽/шт

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

от 0.15%

лиц. № 2268

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес.

лиц. № 2268

от 1%

до 500 000 ₽/мес.

лиц. № 2268

от 1%

до 200 000 ₽/мес.

лиц. № 2268

178 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 89 ₽/шт

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 2268

Бесплатно

50 шт, далее 29 ₽/шт

от 1%

до 400 000 ₽/мес.

от 0.25%

лиц. № 705

Бесплатно

5 шт, далее 39 ₽/шт

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно первый месяц

далее 690 ₽/мес.

лиц. № 705

Бесплатно

50 шт, далее 29 ₽/шт

от 1%

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 200 000 ₽/мес.

Бесплатно первый месяц

далее 2 590 ₽/мес.

лиц. № 705

Бесплатно

500 шт, далее 19 ₽/шт

от 1%

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 2272

Бесплатно

Бесплатно первые 3 месяца

далее 990 ₽/мес.

лиц. № 2272

Бесплатно

Бесплатно первые 6 месяцев

далее 490 ₽/мес.

лиц. № 2272

Бесплатно

30 шт, далее 25 ₽/шт

Бесплатно

Бесплатно первые 3 месяца

далее 1 990 ₽/мес.

лиц. № 2272

Бесплатно

100 шт, далее 25 ₽/шт

Бесплатно

Бесплатно первые 2 месяца

далее 5 990 ₽/мес.

Тариф «Широкие возможности»

лиц. № 2312

Бесплатно

10 шт, далее 32 ₽/шт

от 0.15%

Бесплатно первые 3 месяца

далее 1 490 ₽/мес.

лиц. № 2312

Бесплатно

5 шт, далее 100 ₽/шт

от 0.15%

лиц. № 2312

Бесплатно

30 шт, далее 29 ₽/шт

от 0.15%

Бесплатно первые 3 месяца

далее 2 490 ₽/мес.

лиц. № 2312

Бесплатно

60 шт, далее 25 ₽/шт

Бесплатно

до 150 000 ₽/мес.

лиц. № 912

Бесплатно первые 3 месяца

далее 490 ₽/мес.

лиц. № 1326

Бесплатно

до 1 500 000 ₽/мес.

лиц. № 1326

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 2 000 000 ₽/мес.

лиц. № 1326

100 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 50 ₽/шт

от 1.25%

до 150 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 150 000 ₽/мес.

лиц. № 1326

198 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 99 ₽/шт

от 3%

до 250 000 ₽/мес.

Тариф «Бесплатно навсегда»

лиц. № 1326

Бесплатно

10 шт, далее 25 ₽/шт

от 1.5%

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес.

лиц. № 1326

Бесплатно

15 шт, далее 25 ₽/шт

от 0.75%

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес.

лиц. № 2590

от 4%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.25%

лиц. № 2590

Бесплатно

5 шт, далее 100 ₽/шт

от 3%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.25%

лиц. № 2590

Бесплатно

10 шт, далее 100 ₽/шт

от 2.5%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 2590

Бесплатно

20 шт, далее 35 ₽/шт

от 2%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 2590

Бесплатно

30 шт, далее 30 ₽/шт

от 2%

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 2590

Бесплатно

30 шт, далее 40 ₽/шт

от 2%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 60 000 ₽/мес.

лиц. № 2590

Бесплатно

130 шт, далее 30 ₽/шт

от 2%

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 2590

Бесплатно

300 шт, далее 25 ₽/шт

от 2%

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 2766

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 2766

200 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 100 ₽/шт

от 1.71%

до 200 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 2766

Бесплатно

12 шт, далее 32 ₽/шт

Бесплатно

до 120 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 3251

200 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 100 ₽/шт

от 3%

до 150 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 3251

Бесплатно

5 шт, далее 100 ₽/шт

от 1.5%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

Бесплатно первые 6 месяцев

далее 400 ₽/мес.

лиц. № 3251

Бесплатно

10 шт, далее 100 ₽/шт

от 1.5%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.1%

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 3251

Бесплатно

10 шт, далее 100 ₽/шт

от 1.5%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.1%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно первые 6 месяцев

далее 1 200 ₽/мес.

лиц. № 3251

Бесплатно

15 шт, далее 49 ₽/шт

от 1.5%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.3%

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно первые 6 месяцев

далее 1 990 ₽/мес.

лиц. № 3251

Бесплатно

50 шт, далее 30 ₽/шт

от 1.5%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.3%

до 500 000 ₽/мес.

лиц. № 963

от 1.5%

до 600 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 963

58 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 29 ₽/шт

от 1.5%

до 600 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 963

Бесплатно

5 шт, далее 19 ₽/шт

от 1.5%

до 600 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 429

от 2%

до 300 000 ₽/мес.

от 0.13%

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 429

от 1.6%

до 300 000 ₽/мес.

от 0.13%

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 429

от 1.6%

до 300 000 ₽/мес.

от 0.13%

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 429

от 2%

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 429

Бесплатно

10 шт, далее 30 ₽/шт

от 1.6%

до 300 000 ₽/мес.

от 0.13%

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 429

Бесплатно

100 шт, далее 30 ₽/шт

от 1.6%

до 200 000 ₽/мес.

от 0.13%

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 2209

200 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 100 ₽/шт

от 0.99%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.15%

лиц. № 2209

Бесплатно

5 шт, далее 100 ₽/шт

от 0.99%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно первые 3 месяца

далее 490 ₽/мес.

лиц. № 2209

Бесплатно

15 шт, далее 25 ₽/шт

от 0.99%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно первые 2 месяца

далее 1 990 ₽/мес.

лиц. № 2209

Бесплатно

15 шт, далее 25 ₽/шт

от 0.99%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно первые 3 месяца

далее 1 290 ₽/мес.

лиц. № 2209

Бесплатно

30 шт, далее 17 ₽/шт

от 0.99%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно первые 2 месяца

далее 2 700 ₽/мес.

лиц. № 2209

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 2209

Бесплатно

до 5 000 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес.

25 000 ₽/мес.

лиц. № 2209

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 600 000 ₽/мес.

700 ₽ первые 3 месяца

далее 3 500 ₽/мес.

лиц. № 2209

лиц. № 1978

Бесплатно

5 шт, далее 99 ₽/шт

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.99%

лиц. № 1978

Бесплатно

15 шт, далее 39 ₽/шт

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.39%

лиц. № 1978

Бесплатно

100 шт, далее 19 ₽/шт

от 0.5%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.39%

лиц. № 1978

Бесплатно

500 шт, далее 9 ₽/шт

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес.

от 0.29%

лиц. № 3073

Бесплатно

5 шт, далее 50 ₽/шт

от 2%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.3%

до 499 999 ₽/мес.

лиц. № 3073

Бесплатно

30 шт, далее 30 ₽/шт

от 1.5%

до 150 000 ₽/мес.

от 0.3%

до 499 999 ₽/мес.

лиц. № 3073

Бесплатно

300 шт, далее 15 ₽/шт

от 1%

до 150 000 ₽/мес.

от 0.3%

до 499 999 ₽/мес.

Тариф «Максимальная скорость»

лиц. № 2707

от 1%

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

лиц. № 2707

от 1%

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

лиц. № 2707

от 1%

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

лиц. № 2707

Бесплатно

50 шт, далее 19 ₽/шт

от 1%

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

лиц. № 101

Бесплатно

до 10 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 101

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 101

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 101

Бесплатно

10 шт, далее 25 ₽/шт

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 101

Бесплатно

10 шт, далее 25 ₽/шт

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 1481

398 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 199 ₽/шт

от 2%

до 300 000 ₽/мес.

от 0.15%

лиц. № 1481

Бесплатно

10 шт, далее 100 ₽/шт

от 2%

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 1481

Бесплатно

50 шт, далее 100 ₽/шт

от 2%

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 2368

Бесплатно

5 шт, далее 89 ₽/шт

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 2368

Бесплатно

лиц. № 2368

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 2368

Бесплатно

5 шт, далее 89 ₽/шт

лиц. № 2368

Бесплатно

10 шт, далее 20 ₽/шт

лиц. № 2368

Бесплатно

10 шт, далее 20 ₽/шт

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 2368

Бесплатно

200 шт, далее 0 ₽/шт

Бесплатно

Тариф «Все включено для ИП»

лиц. № 2368

Бесплатно

200 шт, далее 0 ₽/шт

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 3292

от 1.5%

до 400 000 ₽/мес.

от 0.25%

Бесплатно первые 6 месяцев

далее 990 ₽/год

лиц. № 3292

Бесплатно

60 шт, далее 25 ₽/шт

от 1.5%

до 400 000 ₽/мес.

от 0.25%

лиц. № 3292

Бесплатно

300 шт, далее 25 ₽/шт

от 1.5%

до 400 000 ₽/мес.

от 0.25%

Источник: https://www.Sravni.ru/rko/raschetnyi-schet-ip/

Расчётный счёт для ИП: зачем нужен, как открыть и как пользоваться

Расчетный счет индивидуального предпринимателя

Разберёмся, необходим расчётный счёт предпринимателю или можно обойтись без него, как открыть счёт для ИП в банке и правильно им пользоваться, чтобы избежать штрафов и излишнего внимания налоговой.

Зачем ИП расчётный счёт и можно ли обойтись без него

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта, но с определёнными неудобствами:

  • нельзя заключать крупные сделки;
  • выше риск налоговых проверок и штрафов;
  • клиенты не всегда хотят платить наличными;
  • для исходящих платежей придётся посещать банк. 

Сейчас предпринимателям желательно иметь расчётный счёт по двум причинам:

1. Ограничение суммы расчетов

Государство стремится контролировать все денежные потоки, чтобы не допустить нелегальных финансовых операций. Поэтому для b2b-расчётов действует ограничение — не более 100 000 рублей наличными (при сделке в валюте — по курсу Центробанка на день оплаты). Эту сумму может получить или заплатить ИП при сделке с другими компаниями и предпринимателями. 

Для договоров на сумму больше, чем 100 000 рублей, потребуется счёт в банке для безналичных расчётов. 

Обойти это ограничение простым дроблением платежей не удастся. Если с одним контрагентом ИП заключил несколько схожих договоров, то суд вправе объединить их, чтобы учесть сумму взаиморасчётов в общем.

Так, например, платить наличными за поставку материалов по 20 000 рублей в месяц можно только пять месяцев, потом придётся расторгать договор и искать нового поставщика, либо переходить на безналичную оплату через банк. Заключить новый договор с тем же контрагентом на тех же условиях и вновь использовать наличные не удастся. 

За нарушение предельного лимита наличных расчётов участников сделки оштрафуют — как плательщика, так и получателя средств. Юридическому лицу грозит штраф в 40 000 — 50 000 рублей, а должностным лицам и ИП — 4 000 — 5 000 рублей. Срок давности — два месяца с момента платежа. 

Кроме того, тратить наличные из кассы нельзя на:

  • аренду недвижимости;
  • погашение займов и кредитов;
  • покупку ценных бумаг.

Эти расходы индивидуальный предприниматель обязан совершать с помощью банковского счёта.

Деньги из кассы предприниматель может направить на выплаты сотрудникам и поставщикам или взять на свои личные нужды, не связанные с бизнесом. Если же он внесёт платёж по договору аренды средствами не из банка, а из кассы, то окажется нарушителем и будет оштрафован на 4 000—5 000 рублей. 

Таким образом, ИП, снимающий помещение для работы или получивший кредит, не сможет работать без расчётного счёта.

2. Многие клиенты предпочитают безналичные расчёты

Помимо прямого запрета и ограничений по сумме платежей наличными, есть и другие обстоятельства, затрудняющие работу без счёта в банке. 

Сейчас более половины всех платежей в стране совершается безналично. Частные лица предпочитают оплачивать товары, работы и услуги картами. Поэтому ИП, работающему с населением, стоит использовать POS-терминалы. Так он не потеряет большую часть потенциальных клиентов. А для приёма безналичных платежей нужен банковский счёт. 

Без расчётного счёта предпринимателю придётся ходить в банк каждый раз, когда требуется что-то оплатить — налоги, страховые взносы, закупку товаров. Это лишняя трата времени и ненужные сложности, тогда как владельцы счёта подобные операции совершают онлайн, через интернет-банкинг. 

При получении денег на счёт меньше формальностей — не нужно выдавать кассовые чеки или оформлять бланки строгой отчётности. Безналичные расчёты удобнее отслеживать, легче анализировать обороты бизнеса.

Итак, без расчётного счёта индивидуальные предприниматели могут обойтись лишь в очень редких случаях, если:

  • работают в основном с частными клиентами, а не с юрлицами и ИП;
  • совокупный размер сделок с одной и той же компанией или другим предпринимателем не превышает 100 000 рублей;
  • клиенты готовы платить наличными, а не картами;
  • они не имеют кредита или займа;
  • минимум безналичных платежей и ходить в банк нужно нечасто;
  • становятся плательщиками налога на профдоход (самозанятыми).

Например, репетитор, няня или таксист вполне могут работать и без расчётного счёта, магазин, кафе или салон красоты — вряд ли, а интернет-магазин, поставщик промышленного оборудования или грузоперевозчик — точно нет. 

Как открывают счёт для бизнеса

Сразу после регистрации ИП перед вами станет вопрос об открытии счёта в банках. Останется лишь вычислить наиболее привлекательный вариант.

Выбирая место, где открыть счёт для ИП, нужно рассматривать условия расчётно-кассового обслуживания. 

Выберите самые выгодные для вас условия обслуживания

Тарифы различаются — в каком-то банке может быть ежемесячная плата за обслуживание, в которую входит несколько бесплатных операций по счёту, в другом — предложат оплачивать комиссии только за фактически совершённые операции за месяц — платежи, переводы, снятие наличных без абонентской платы. 

Оценивайте величину всех комиссий и расходов на содержание счетов, учитывая, какие операции вы будете совершать чаще — получать деньги от клиентов, тратить их на бизнес-цели или снимать наличные, переводить себе на личную карту для собственных нужд. Банки предлагают различные тарифы для разных категорий клиентов — с учётом их вида деятельности или планируемых оборотов. Ищите лучший вариант, чтобы было выгодно пользоваться счётом и не пришлось переплачивать за его обслуживание. 

Собираясь выплачивать деньги наёмным сотрудникам, подбирайте банки с выгодными условиями зарплатного проекта. Если планируете принимать онлайн-платежи от клиентов, то присмотритесь сразу к тарифам на интернет-эквайринг.

Рассчитывая работать с иностранными клиентами и заключать экспортные или импортные сделки, ищите выгодные валютные тарифы.
Банки часто предлагают пакетные решения для старта или развития бизнеса.

Например, если у вас торговое предприятие, общепит или вы работаете в сфере услуг, можно при открытии счёта получить льготные условия на онлайн-кассу и эквайринг.

Узнать подробнее

Приготовьте документы

Чтобы открыть расчётный счёт для ИП, понадобятся

  • паспорт,
  • ИНН,
  • документы на ИП (свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя или лист записи в ЕГРИП).

Отсканируйте их и держите оригиналы под рукой — они вам обязательно понадобятся. 

Подайте заявление на открытие счёта

Уточните порядок обращения в выбранном кредитном учреждении, процедура может отличаться. 

Иногда банки предлагают забронировать счёт заранее — получить реквизиты можно сразу, подав онлайн-заявку. Если сообщить их контрагенту, то банк примет платёж. Но распорядиться деньгами вы сможете только после проверки оригиналов документов и заключения с банком договора обслуживания. 

Дистанционное обращение. Заявку легко заполнить за несколько минут на сайте, прикрепив сканы. Позже банк подготовит договор и пришлёт его с курьером. Тот проверит документы ИП, выдаст корпоративную карту к счёту и попросит вашу подпись на договоре. С курьером можно встретиться как в вашем офисе, так и в кафе или другом общественном месте. 

Личный визит. Иногда для оформления счёта приглашают в отделение банка. Тогда предпринимателю необходимо явиться лично с оригиналами своих документов, чтобы подписать договор.

Сейчас не надо сообщать о своих счетах в налоговую — банки сами передают информацию об открытии или закрытии расчётных счётов корпоративными клиентами. Эти данные в течение нескольких дней попадают в ФНС, а значит, безналичные операции ни на каком из счетов ИП не укроются от контроля налоговиков. 

Сколько расчётных счетов можно открыть?

Индивидуальный предприниматель вправе открыть неограниченное количество счетов в любых банках и размещать там любые суммы.

Кстати, на предпринимателей также распространяется лимит страхового покрытия — до 1 400 000 рублей. Эти деньги будут выплачены в течение двух недель в случае отзыва лицензии у банка.

Поэтому целесообразно не держать все средства на одном, а иметь несколько счетов в разных местах.

Добавляйте свои реквизиты в бланк договора и размещайте на своем сайте, чтобы клиентам было проще оплачивать ваши услуги или делать покупки.

Как пользоваться расчётным счётом?

Для платежей и переводов. Когда нужно оплатить покупку товаров, услуги или работы, налоги или аренду, в свой банк достаточно отправить платёжное поручение. Проще всего сформировать его через интернет-банкинг, введя сумму, основание платежа и реквизиты получателя в специальной онлайн-форме. Банк выполнит ваше поручение и произведёт платёж или перевод средств со счёта.

Для получения средств. Чтобы получить деньги от клиентов, выставите счёт на оплату — им останется только внести платёж по указанным реквизитам. Если клиенты платят картами через интернет или POS-терминал, вам не нужно оформлять никаких документов — операция происходит автоматически.

Для снятия наличных.

Сложный путь — выписать чек на получение наличных в отделении банка, более простой — воспользоваться корпоративной картой, с неё можно снимать деньги в любом банкомате и тратить на бизнес-цели, например на выдачу сотрудникам под отчёт или зарплату. Ещё один вариант — перевести средства на личную карту бизнесмена и дальше уже расходовать как угодно на свои собственные нужды.

Для пополнения. ИП может также вносить наличные на счёт, например, пополнив баланс корпоративной карты через банкомат или обратившись в отделение банка с объявлением на взнос наличностью.

Банки при открытии счёта предлагают различные сервисы для бизнеса в дополнение к расчётно-кассовому обслуживанию.

В частности, ИП может воспользоваться услугами по подготовке налоговой отчетности и отправлять декларации в ФНС напрямую из личного кабинета онлайн-банкинга, а также получать консультации и помощь бухгалтера, юриста, ассистента. Применяйте эти сервисы, чтобы по максимуму использовать бонусы от банка.

Открыть счёт

Расскажите друзьям об этом материале:

https://media.mts.ru/business/196813-kak-otkryt-raschetnyi-schet-dlya-ip/

Источник: https://media.mts.ru/business/196813-kak-otkryt-raschetnyi-schet-dlya-ip/

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Расчетный счет индивидуального предпринимателя

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

Запомнить

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: https://nebopro.ru/payment-account

Открыть расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя) — Эльба

Расчетный счет индивидуального предпринимателя

По закону индивидуальный предприниматель может не открывать расчётный счёт в банке и продолжить пользоваться счетами и картами физлица. Но это помешает сотрудничать с крупными компаниями и контрагентами, которые не работают с физлицами.

1. Безналичный расчёт с контрагентами и приём электронных платежей через интернет и терминалы

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.  

2. Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридические лица и ИП могут платить наличными, но не больше 100 000 рублей по одному договору: указание ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. № 3073-У. Если планируете оплачивать крупную сделку наличными, придётся заключать несколько договоров.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

3. Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги. Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии счёта

До мая 2014 года ИП должны были отправлять уведомления в налоговую и ПФР об открытии и закрытии расчётного счёта. Если у ИП были работники, то такое уведомление он должен был отправить и в Фонд социального страхования.

Теперь уведомление не отправляют. Банки сами сообщают налоговой о том, что предприниматель открыл расчётный счёт.

Уведомить самому придётся только если вы открываете счёт в иностранном банке.

Как выбрать банк

Перед оформлением расчётного счёта определитесь, в каком банке его лучше открыть. За основу можно взять несколько критериев:

  1. Близость банковского офиса, который работает с индивидуальными предпринимателями.
  2. Положительные отзывы о банке от юрлиц и ИП.
  3. Стоимость открытия счёта и подключения интернет-банкинга. Сейчас многие банки оказывают эти услуги бесплатно.
  4. Абонентская плата, которую банк ежемесячно взимает за обслуживание ИП.
  5. Наличие мобильного приложения, его удобство, скорость работы, список устройств, на которых оно работает.
  6. Стоимость и сроки обработки платёжных поручений.
  7. Комиссия за снятие и приём наличных.
  8. Комиссия за внутрибанковский перевод и перевод в другие банки.
  9. Лимиты на переводы и снятие наличных в течение суток.

Если вы нанимаете сотрудников, изучите тарифы на выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт.

Советуем изучить предложения 5-10 банков, чтобы выбрать подходящий.

Документы для открытия счёта

Список документов, которые нужны для открытия банковского счёта ИП, указывают на сайте банка. В этот список входят:

  • Копия паспорта ИП и доверенных лиц, которые будут управлять финансами. Потребовать могут копию всего паспорта или копию двух листов: с фотографией и пропиской.
  • Выписка из ЕГРИП. С 1 сентября 2016 года предъявлять свидетельство о регистрации ИП не нужно.
  • Лицензии, если основная деятельность лицензируется.
  • Справка из налоговой, копия бухотчётности за год или квартал, если счёт открывается через три и больше месяцев после регистрации ИП.

Почти в каждом банке можно открыть расчётный счёт онлайн. Для этого оформляют заявление и загружают сканы всех документов.

Счётом можно пользоваться в тот же день, но предоставить оригиналы и подписать договор на банковское обслуживание всё равно придётся. В банк можно прийти или пригласить к себе представителя.

Откройте расчётный счёт в Контур.Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Статья актуальна на 07.02.2020

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/281/schet-dlya-ip

Расчетный счет для ИП онлайн

Расчетный счет индивидуального предпринимателя

использует файлы cookie|https://www.open.ru/cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.”,”text_secondary”:”Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.”,”url”:”https://www.open.ru/cookie”}>

Онлайн

откроем счет
на онлайн-встрече

0

открытие счета
вне зависимости от тарифа

До 5%

кэшбэк по бизнес-карте ? 1% на все категории 5% на следующие категории: — АЗС — Фастфуды и рестораны

— Товары для дома

открытие счета
вне зависимости от тарифа

\”,”cityIds”:””},{“id”:”slide_1599837922172″,”active”:false,”markup”:”

До 5%

кэшбэк по бизнес-карте ?

Оплачивайте авансом и получайте до 6 месяцев бесплатного обслуживания

Обслуживание

счета в месяц

Внешние платежи

и переводы юридическим лицам и ИП

Переводы

физическим лицам в месяц 

% на остаток

по расчетному счету

Акция
«До 6% на остаток»

Первый шаг

Для нового или небольшого ИП

0  — 3 платежа

100  > 3 шт.

Быстрый рост

Для активно развивающегося ИП

0 — 3 месяца

далее 490  в месяц ? 0 за следующий месяц при отсутствии оборотов в текущем

0  — 3 месяца

далее 100  за платеж

Свой бизнес

Для ИП с большим количеством платежей

0 — 3 месяца

далее 1290  в месяц ? 0 за следующий месяц при отсутствии оборотов в текущем

0  — 3 месяца

далее 25  за платеж

Весь мир

Для участников ВЭД индивидуальный курс обмена валют

0 — 2 месяца

далее 1990  в месяц

0  — 15 платежей

25  > 15 шт.

Заявка

Заполните форму ниже.
Это займет не более 2 минут

\”,”cityIds”:””},{“id”:”slide_1554284482149″,”active”:false,”markup”:”

Консультация

Мы перезвоним, ответим
на все вопросы и назначим онлайн-встречу

\”,”cityIds”:””},{“id”:”slide_1554284482634″,”active”:false,”markup”:”

Открытие счета

Подпишите документы онлайн и пользуйтесь счетом

\”,”cityIds”:””}]}}}>

\r\
\
\
\
\
\
“},{“id”:17,”title”:”Все важное на одном экране”,”content”:”\r\
\
\
\
\
\
“},{“id”:18,”title”:”Платежи и валюта”,”content”:”\r\
\
\
\
\
\
“},{“id”:19,”title”:”Карта для бизнеса 24/7″,”content”:”\r\
\
\
\
\
\
“},{“id”:20,”title”:”Повышенный доход по депозитам”,”content”:”\r\
\
\
\
\
\
“}]}>

Если у вас остались вопросы

Открытие счета в рублях РФ, иностранной валюте для клиентов — юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, относящихся к сегменту «Малый и средний бизнес», осуществляется в соответствии со Сборником тарифов ПАО Банк «ФК Открытие» (далее — банк).

Сроки проведения акции «До 6% на остаток»: с 2 марта по 31 декабря 2020 года. Начисление и выплата процентов в рамках акции «До 6% на остаток» (далее — акция) производится автоматически, согласно подключенному пакету услуг (далее — ПУ) «Большие планы» в размере 6%, «Весь мир» — в размере 5%, «Свой бизнес» — в размере 3%, «Быстрый рост» — в размере 2%.

Выплата процентов — в первый рабочий день месяца за прошедший календарный месяц; по итогам месяца, в котором был открыт расчетный счет, а также два месяца после. Критерии участника акции (одновременное выполнение условий): открытие первого расчетного счета в период проведения акции; подключение ПУ; оформление корпоративной карты.

Сроки проведения акции «Выгодное начало»: с 03 декабря 2019 года по 30 июня 2021 года. Комиссия за обслуживание счета не взимается в течение 2 (Двух) месяцев с даты открытия расчетного счета (включая месяц, открытия расчетного счета и следующий месяц), согласно ПУ «Быстрый рост», «Свой бизнес», «Весь мир», «Большие планы».

Акции «До 6% на остаток», «Выгодное начало» не распространяются на ПУ «Первый шаг». Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Сборник тарифов, правила акции. Полные условия указаны на сайте банка open.ru/sme. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк «Открытие»). Генеральная лицензия банка России № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул.

Летниковская, д. 2, стр. 4. Данная информация не является публичной офертой. Реклама. 0+

С акцией «Выгодное начало» два месяца обслуживания без комиссии на тарифных планах:
Быстрый рост, Свой бизнес, Весь мир, Открытые возможности

Срок проведения акции: с 3 декабря 2019 по 3 декабря 2020

Условия акции

\”,”padding”:false}>

Источник: https://www.Open.ru/small/rko/rko-dlja-ip

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.