Расчетный счет для ип что это

Содержание

Расчетный счет ИП/ООО: для чего он нужен, как его открыть и в каком банке?

Расчетный счет для ип что это
Расчетный счет для ип что это

См. также: Как открыть расчётный счёт для ИП и ООО и нужно ли об этом уведомлять фонды и налоговую?

Причины, по которым ФНС может заблокировать р/с, и что делать в этом случае, читайте в статье Из-за чего налоговая может заблокировать счет Что делать, если Вам заблокировали Клиент-Банк, и основные причины блокировки, Вы можете найти в статье Из-за чего банк может заблокировать Клиент-банк Основные причины блокировки расчетного счета Сбербанком, Вы можете найти в статье Причины, по которым Сбербанк блокирует счета

Что такое расчетный счет (р/с)?

Расчетный счет индивидуального предпринимателя или организации – это специальный счет, предназначенный для платежей, связанных с предпринимательской деятельностью, а также для хранения на нем денежных средств.

Обязанность ведения счета

ИП Индивидуальный предприниматель не обязан иметь расчетный счет, действующее законодательство позволяет работать ИП без него.

Но есть несколько ситуаций, в которых без р/с не обойтись:

    Невозможность осуществлять расчеты более 100 000 рублей в рамках одного договора. Законом (п. 6 указания ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. N 3073-У “Об осуществлении наличных расчётов”) определено, что такие сделки должны обязательно проводиться безналичным расчетом, что без расчетного счета сделать невозможно.Невозможность использования торгового эквайринга – если Вы в своем бизнесе хотите принимать карты оплаты через POS-терминал, то р/с обязателен, ведь деньги при оплате картой поступают напрямую на него.Оплата налогов и взносов – ИП могут оплачивать эти платежи и наличными средствами в кассу, но удобнее это делать с расчетного счета, причем в таком случае у налоговой будет меньше претензий к предпринимателю.

ОрганизацияОрганизации ВСЕГДА обязаны иметь расчетный счет, это четко определено законодательством.

Организации не могут оплачивать налоги и взносы наличными средствами, все расчеты проводятся через р/с. Также без такого счета ООО невозможно осуществлять безналичные платежи. Кроме того, организации должны сдавать выручку в банк, а эти средства зачисляются на расчетный счет.

Плюсы открытия р/с

Несмотря на то, что ведение расчетного счета требует затрат, его наличие очень упрощает жизнь предпринимателя, значительно сокращая затраты времени на оплату налогов, взносов и расчеты по договорам.

Рассмотрим другие положительные моменты наличия расчетного счета у индивидуального предпринимателя (как вы помните, организации обязаны иметь р/с, поэтому эти преимущества касаются и их):

  • Оплата налогов и взносов в фонды упрощается, необходимо просто отнести платежку в банк или отправит ее через интернет-банк.
  • Появляется возможность заключать договора на суммы более 100 000 рублей в рамках одного договора.
  • Интернет-банкинг, с помощью которого легко контролировать доходы и расходы, осуществлять платежи из дома и многое другое.
  • Прием кредитных карт при расчетах (торговый эквайринг).
  • Повышение статуса предпригимателя среди партнеров.

Расшифровка номера р/с

Номер расчетного счета состоит из 20 цифр и начинается на 40702 для коммерческих организаций или на 40802 для ИП.

Значения цифр р/с:

  • Первые 3 цифры – номер балансового счета; 407 – счета негосударственных организаций; 408 – счета, открытые для индивидуальных предпринимателей, физических лиц, юридических лиц и прочие.
  • 4 и 5 цифры – балансовый счет второго порядка в Плане счетов; дают более точную расшифровку операций, проводимых на данном счете.
  • С 6 по 8 цифры – код валюты. При проведении банковских операций на территории России в российских рублях, а также в номерах расчетных счетов применяется «старый» код валюты “810” — российский рубль; При международных расчетах, когда код валюты – отдельный реквизит расчетных документов, проставляется «новый» код российского рубля “643” (Разъяснения Банка России от 9 ноября 2017 г. “По вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета”); Доллар США – код “840”; Евро – код “978”.
  • 9 цифра – защитный ключ, с ее помощью проверяют корректность обозначения счета при помощи компьютерных программ.
  • С 10 по 13 цифры – код подразделения банка, обслуживающего расчетный счет.
  • С 14 по 20 цифры указывается внутренний номер клиента, который устанавливается в банковском подразделении.

Как правильно писать номер р/с в реквизитах?

Чтобы не было ошибок при переводах средств, в реквизитах счета указывают обязательные дополнительные данные:

  1. Наименование банка получателя.
  2. ИНН предпринимателя (и КПП организации).
  3. Наименование предприятия.
  4. БИК (банковский идентификационный код).
  5. Корреспондентский счет банка.
  6. И, непосредственно, номер расчетного счета.

Операции по расчетному счету

Операций, которые можно делать с расчетным счетом не так много: пополнение/снятие наличных, переводы на другие счета, оплата налогов и взносов, оплата договоров или получение средств по ним.

Пополнение р/с

Пополнить свой расчетный счет наличными средствами можно как через кассу банка, так и с помощью банкомата.

Как правильно заполнить поле “Назначение платежа”, чтобы не возникало вопросов у налоговой или у банка, Вы можете прочитать в статье Назначение платежа: примеры и описание

Снятие наличных

Для ИП нет лимитов по снятию наличных средств с расчетного счета, поскольку это его личные деньги. Зачастую за выдачу наличных банки берут комиссию, ее размер зависит от выбранного тарифа.

Как индивидуальному предпринимателю снять деньги со своего расчетного счета, Вы можете прочитать в статье Как ИП снять деньги с расчетного счета в 2018 году

Денежные средства, находящиеся на счетах ООО — это деньги именно юрлица, а не его руководителя или собственников, поэтому распоряжаться средствами может именно юрлицо, а не отдельные его участники или руководители — физлица.

Процедура получения наличных средств с р/с организации намного сложнее, чем у ИП, ведь есть только несколько оснований для этого:

  • Выплата заработной платы и осуществление соцвыплат сотрудникам.
  • Несение хозяйственных расходов.
  • Выплата командировочных (п. 2 указания № 3073-У, п. 6 указания № 3210-У).
  • Распределение чистой прибыли между участниками ООО (п. 1 ст. 28 закона «Об ООО» от 08.02.1998 № 14-ФЗ)
  • Предоставление заемных средств таким ООО физлицу (ст. 861 ГК РФ) и др.

В других случаях снятие наличных со счета невозможно по закону.

Как организации снять деньги со своего расчетного счета, Вы можете прочитать в статье Снятие наличных с расчетного счета организации

Переводы по договорам организациям или ИП

Для того, чтобы совершить перевод юрлицу или ИП по договорам, необходимо предоставить в банк платежное поручение – через интернет-банк или на бумажном носителе.

Образцы платежных поручений с объяснениями заполнения, Вы можете найти в статье Образцы заполнения платежных поручений 2018-2019 Как правильно заполнить поле “Назначение платежа”, чтобы не возникало вопросов у налоговой или у банка, Вы можете прочитать в статье Назначение платежа: примеры и описание

Переводы физлицам

Переводы работникам заработной платы или других социальных платежей зачастую проводятся с комиссией. Для того, чтобы минимизировать дополнительные траты и упростить такого рода выплаты, банки предлагают специальные пакеты услуг – зарплатные проекты.

Платежи в налоговую и фонды

Такие платежи обрабатываются посредством платежек и комиссия за них не взимается.

Получение средств на р/с

Клиенты и партнеры организации или ИП оплачивают предоставленные услуги/товары посредством безналичного перевода на расчетный счет со своего р/с по банковским реквизитам.

Физлица могут совершать такие платежи посредством внесения средств в кассах банка, переводом со своего личного счета на р/с или через терминалы эквайринга.

Как открыть расчетный счет?

Сейчас в большинстве банков открыть р/с не составляет труда, необходимо сделать всего несколько простых шагов.

Шаг первый – выбрать банк, в котором будете обслуживаться

Пожалуй, это самая сложная часть процедуры. Необходимо сопоставить много критериев, которые должны Вас удовлетворить. Ниже в таблице приведен список банков с наиболее выгодными условиями.

Шаг второй – собрать необходимые документы

Чаще всего требуют следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Заявление на открытие счета.
  • Карточка с образцами печати и подписей.
  • Данные об ИП по форме банка.
  • Копия Устава, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц для ООО.

Также банк может запросить финансовые документы.

Шаг третий – подать документы в банк

Для этого необходимо посетить отделение банка. Либо к Вам сам приедет сотрудник банка, как, например, у Банка Тинькофф или Точка.

Шаг четвертый – подписать договор на обслуживание

Через некоторое время после подачи документов необходимо будет подписать договор с банком.

Вся процедура занимает, примерно, пару дней. Большинство банков после подачи заявления или подписания договора выдадут Вам реквизиты счета, который можно сообщать партнерам.

Показать/скрыть: Указания ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. N 3073-У “Об осуществлении наличных расчётов”

6.

[attention type=red]
Наличные расчеты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте между участниками наличных расчетов в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тысячам рублей по официальному курсу Банка России на дату проведения наличных расчетов (далее – предельный размер наличных расчетов).
[/attention]

Наличные расчеты производятся в размере, не превышающем предельный размер наличных расчетов, при исполнении гражданско-правовых обязательств, предусмотренных договором, заключенным между участниками наличных расчетов, и (или) вытекающих из него и исполняемых как в период действия договора, так и после окончания срока его действия.

Наличные расчеты производятся в размере, не превышающем предельный размер наличных расчетов, при выдаче кредитной организацией наличных денежных средств по требованию о возврате остатка денежных средств, перечисленных на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого определен Указанием Банка России от 15 июля 2013 года N 3026-У “О специальном счете в Банке России”, зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2013 года N 29423 (“Вестник Банка России” от 28 августа 2013 года N 47).

Без учета предельного размера наличных расчетов осуществляется расходование в соответствии с пунктом 2 настоящего Указания поступивших в кассы участников наличных расчетов наличных денег в валюте Российской Федерации на следующие цели:

выплаты работникам, включенные в фонд заработной платы, и выплаты социального характера;

[attention type=green]
на личные (потребительские) нужды индивидуального предпринимателя, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности;
[/attention]

выдачу работникам под отчет.

Источник: https://ipipip.ru/%D0%A0%D0%B0%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82/

Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)

Расчетный счет для ип что это

20 октября 2020

100618

1С-Старт

Может ли физическое лицо вести бизнес, не имея банковского счёта? Закон не обязывает индивидуального предпринимателя проводить расчёты безналичным путем, но есть ситуации, когда расчётный счёт для ИП действительно необходим.

Когда без расчётного счёта ИП не обойтись

  1. Вы заключаете хозяйственные договоры с другими бизнесменами, и общая сумма платежей по договору превышает лимит наличных расчётов. Лимит устанавливается Центробанком, и уже несколько лет он составляет 100 тысяч рублей. На фоне нынешней инфляции не такая большая сумма.

    Предположим, вы арендуете у коммерческого субъекта торговую площадь за 27 тысяч рублей в месяц. При таких расценках лимит будет превышен уже после первых четырёх месяцев аренды (27 000 * 4 = 108 000).

    Другой пример – вы закупаете товар у одного и того же поставщика, который предложил заключить для удобства рамочный договор поставки, т.е. один на несколько отгрузок товара. Если стоимость одной партии меньше 100 000 рублей, но общая сумма по договору превышает указанный лимит, платежи должны проходить безналом.

  2. Вы хотите дать возможность покупателям и клиентам рассчитаться картой, электронными деньгами, через терминал, наложенным платежом по договору с Почтой России, платёжным поручением и т.д. Все эти способы относятся к безналичным платежам.

    Сейчас пластиковая карта есть у каждого второго, потому что работодателям удобно выплачивать зарплату таким способом. А ведь ещё есть кредитные карты, которыми расплачиваются покупатели, не имеющие на момент покупки свободных наличных.

    Юридические лица и предприниматели тоже предпочитают безналичные платежи, даже если сумма оплаты укладывается в лимит 100 000 рублей. Если вы принимаете только наличные деньги, то сами отказываетесь от таких покупателей и снижаете объёмы продаж.

  3. Вам необходимо проводить расчёты в любое время и из любого места.

     Обеспечить полную свободу платежей можно только безналичным путём. Но в любом случае провести оплату с компьютера или смартфона удобнее и быстрее, чем везти наличные деньги в кассу или бухгалтерию контрагента.

В остальных случаях открытие расчётного счёта предпринимателем – дело добровольное. Надо только не забывать про соблюдение кассовой дисциплины и решить вопрос с сохранностью наличных денег.

Важно: личный счет физического лица, зарегистрированного в статусе ИП, не используют в предпринимательских целях. Почему нельзя этого делать и какие возможны последствия, в том числе налоговые, читайте в этой статье.

Как открыть счёт ИП

Открытие расчётного счёта в современном банке – простая и удобная процедура. Расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и стать банковским клиентом, не выходя из дома.

Документов от вас потребуется немного:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о налоговом учете;
  • листок с кодами статистики;
  • печать ИП, при ее наличии;
  • копия лицензии (если ваша деятельность лицензируется).

Банковский менеджер дополнительно подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание счёта и дистанционное обслуживание, USB-ключ для доступа к онлайн-банкингу.

Сейчас многие банковские учреждения предлагают открыть счёт для ИП через функцию предварительного бронирования. Для этого на сайте выбранного банка заполните специальную форму, реквизиты придут вам на электронный ящик. Далее надо подойти с документами в оговоренный срок к операционисту, сопровождающему заявку, и завершить оформление.

[attention type=green]
Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
[/attention]

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались. Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

  • надёжность;
  • удобство пользования;
  • гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов. О методах проверки кредитного учреждения читайте в статье «Как проверить надёжность выбранного банка».

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

[attention type=yellow]
В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.
[/attention]
БанкОткрытие (рублей)Обслуживание в месяц (рублей
ОткрытиеБесплатноНа тарифе “Первый шаг” ведение счёта бесплатно, переводы физлицам до 100 000 р. в месяц бесплатно, внесение наличных через банкомат – 0,15%
Альфа-БанкБесплатно На тарифе “Просто 1%” ведение счёта от 1% от поступлений на счёт, комиссия на зачисление средств на счёт через банкомат – 1%. Переводы физическим и юридическим лицам бесплатно при зачислении до 6 млн. Для наших пользователей особые условия
ПромсвязьбанкБесплатноНа тарифе «Бизнес-Старт» ведение счёта бесплатно, 3 бесплатных платежа в месяц, далее по 100 р. Переводы физлицам до 200 000 р. в месяц бесплатно. Внесение наличности на счёт через кассу бесплатно.
ВТББесплатноНа тарифе «На старте» ведение счёта в первый год бесплатно. Пять платежей в месяц бесплатно, далее по 100 р. Внесение денег на счёт – 0,5%. Для наших пользователей особые условия.
ТинькоффБесплатноНа тарифе “Простой” ведение счёта 490 р., перевод на дебетовую карту ИП до 150 000 р. и на кредитную карту ИП до 250 000 р. в месяц бесплатно. Пополнение счёта – 0,15%. Доход на остаток по счёту – 0,5% годовых на минимальный остаток, максимум 1 т.р.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/raschetnyj-schet-ip

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Расчетный счет для ип что это

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

[attention type=yellow]
5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.
[/attention]

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

[attention type=red]
Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.
[/attention]

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

[attention type=red]
Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.
[/attention]

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

[attention type=green]
Об электронных платежных системах
[/attention]

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

[attention type=green]
Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.
[/attention]

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

[attention type=yellow]
Опасайтесь аферных банков!
[/attention]

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

Запомнить

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: https://nebopro.ru/payment-account

Какой счет открыть для ИП

Расчетный счет для ип что это

Как только человек открывает ИП, тут же ему начинают звонить разные банки и предлагают открыть расчетный счет. Разбираемся, зачем он нужен и как им выгодно пользоваться.

Юлия Занкевич

редактор Тинькофф-бизнеса

Антон Дыбов

эксперт по налогообложению

Расчетный счет — это обычный банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. По расчетному счету проходят все операции предпринимателя.

Он получает на него выручку, оплачивает с него материалы, аренду, услуги, курьера — все, что нужно для работы. С помощью расчетного счета предприниматель разграничивает личные деньги и деньги бизнеса.

А налоговая знает, сколько ИП зарабатывает и сколько должен заплатить налогов.

Реквизиты предпринимателя: расчетный счет состоит из 20 цифр и всегда начинается с 408

В некоторых банках к счету привязана бизнес-карта.

Это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно, только деньги снимаются напрямую со счета. Все деньги ИП — его личные, поэтому бизнес-картой он может расплачиваться в кафе и магазинах.

Или снять деньги со счета и купить себе кроссовки или машину.

Расплачиваться бизнес-картой удобно, если ИП работает по УСН «Доходы минус расходы». Например, если он покупает канцтовары для офиса по бизнес-карте, деньги списываются напрямую со счета — чтобы подтвердить расходы для налоговой, достаточно предоставить выписку.

[attention type=yellow]
Расчетный счет иногда путают с лицевым, но это разные вещи. Лицевые счета используют не только в банках: их открывают при покупке симкарты, для оплаты коммунальных услуг, каждому ребенку в детском саду, страхователю.
[/attention]

Понятие «лицевой счет» используют для бюджетных организаций: у Федерального казначейства есть единый расчетный счет, к которому для каждой школы или больницы открывается лицевой счет — чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи. Последние 7 цифр любого расчетного счета — номер лицевого счета клиента, который используется для внутреннего учета в банке.

Счет, который открывает ИП для бизнеса, называется расчетным счетом.

Закон не запрещает ИП работать без расчетного счета. Правда, такому бизнесу придется соблюдать ограничения.

Например, предприниматель арендовал офис за 15 000 Р в месяц. Срок аренды — 8 месяцев. Значит, общая сумма по договору — 120 000 Р. Из них наличными можно заплатить не больше 100 000 Р, остальные платежи должны идти через расчетный счет.

Нельзя использовать личную карту для бизнеса. Центробанк запрещает использовать счета физических лиц для расчетов в бизнесе. Поэтому предприниматель без расчетного счета не может принимать оплату с карты на карту. Если предприниматель часто получает переводы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту.

Покупатели не смогут платить картой. Многие покупатели привыкли рассчитываться банковскими картами — у них может не быть нужной суммы наличных. Чтобы принимать оплату картой, предприниматели пользуются эквайрингом: устанавливают в магазине терминал. С помощью терминала покупатели платят картой, а деньги уходят на счет ИП.

Для интернет-магазинов есть интернет-эквайринг: покупатели вводят на сайте данные банковской карты, предприниматель получает оплату на свой расчетный счет.

Контрагенты не хотят работать без расчетного счета. Юрлица обычно предпочитают работать по безналичному расчету и избегают наличных. Так они страхуют себя от проверок по 115-ФЗ об отмывании доходов и проверок налоговой. Тендеры и государственные закупки проводятся только по безналичному расчету: чтобы участвовать в закупках, нужен расчетный счет.

[attention type=red]
Как вести бизнес по законуПодпишитесь на нашу рассылку для предпринимателей, чтобы быть в курсе
[/attention]

Чтобы выбрать расчетный счет, обратите внимание на несколько вещей.

Стоимость расчетного счета. Узнайте, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица. Выбирайте условия исходя из того, как именно будете пользоваться счетом.

Принцип можно сравнить с тарифами мобильных операторов. Например, банк предлагает бесплатное обслуживание счета, зато берет высокую комиссию за каждый перевод. Это выгодно, если у вас планируется одна-две операции по счету за месяц. Если вы будете отправлять много платежей, лучше взять другой тариф: с платным обслуживанием, но дешевыми переводами.

Например, банк предлагает два тарифа: один с бесплатным обслуживанием, но за каждую платежку придется платить 90 рублей. На втором обслуживание 450 рублей, но платежки по 10 рублей.

Если планируете два-три перевода, берите бесплатный тариф — потратите 180—270 рублей. Если в месяц шесть переводов или больше — удобнее работать на платном тарифе.

Поддержка клиентов. Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры, какие вопросы помогут решить. Эту информацию можно узнать из отзывов — например, «Банки-ру» составляет рейтинг на основе оценок посетителей. Каждый отзыв добавляют только после его проверки администратором.

Народный рейтинг на сайте «Банки-ру»

Нужно ли ездить в отделения. Многие банки работают с клиентами через интернет. Не нужно посещать отделение: всё через личный кабинет. Чтобы открыть счет, представители банка сами приезжают в удобное место.

Необходимые опции. В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться онлайн-бухгалтерией для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.

[attention type=red]
Для открытия счета нужно представить в банк документы. Какие именно понадобятся, можно узнать на сайте выбранного банка или по телефону у менеджеров. Обычно список такой:
[/attention]
  1. Заявление на открытие расчетного счета.
  2. Паспорт.
  3. Лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП), форма Р60009.
  4. Свидетельство о присвоении ИНН.

Некоторые банки могут дополнительно запросить налоговую декларацию, если с даты открытия ИП прошло больше трех месяцев. Если все хорошо, банк открывает счет в течение 1—3 дней. Часто реквизиты счета можно получить уже в день подачи документов.

Нужно ли подавать уведомление об открытии счета в налоговую и фонды? Не нужно. Банк сам извещает налоговую об открытии расчетного счета. На это сотрудникам банка отводится 5 рабочих дней. То же для пенсионного фонда и ФСС.

Как пополнять расчетный счет наличными? ИП могут пополнять счет из личных денег: через банковское отделение или через банкомат на бизнес-карту, привязанную к счету.

На что можно тратить деньги с расчетного счета ИП? ИП может тратить деньги на что угодно: на оборудование, закупку материалов, на продукты и одежду для себя лично.

Как снимать наличные с расчетного счета? Есть несколько способов:

  1. В отделении банка. Правда, банки устанавливают комиссии и лимиты на снятие денег с расчетного счета ИП.
  2. Переводить деньги со счета на личную карту. Тут тоже свои лимиты, которые указаны в тарифах. Например, ИП с расчетным счетом и дебетовой картой Тинькофф может переводить на личную карту без комиссии только определенную сумму. И потом уже снимать эти деньги в банкоматах.
  3. Пользоваться бизнес-картой, привязанной к счету: оплачивать закупки, рассчитываться в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, чтобы банк не заподозрил вас в обнале.

На практике пользоваться бизнес-картой проще всего. Ею можно рассчитываться без дополнительных команд банку и комиссий за покупки.

Если у предпринимателя в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то общий лимит будет тот же — 1,4 млн, оба счета принадлежат одному и тому же человеку.

Что такое валютный расчетный счет для ИП? Это счет для работы с иностранными компаниями. С ним немного сложнее.

Когда речь идет о валюте, подразумевают два счета: расчетный и транзитный. Если иностранный партнер перечисляет деньги, они сразу поступают на транзитный счет. Там они хранятся до 15 дней. За это время ИП проходит валютный контроль: представляет в банк документы по сделке. После этого банк перечисляет деньги на основной расчетный счет предпринимателя.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/schet-ip/

Расчётный счёт для ИП: зачем нужен, как открыть и как пользоваться

Расчетный счет для ип что это

Разберёмся, необходим расчётный счёт предпринимателю или можно обойтись без него, как открыть счёт для ИП в банке и правильно им пользоваться, чтобы избежать штрафов и излишнего внимания налоговой.

Расчетный счет ИП/ООО: для чего он нужен, как его открыть и в каком банке?

Расчетный счет для ип что это
Расчетный счет для ип что это

См. также: Как открыть расчётный счёт для ИП и ООО и нужно ли об этом уведомлять фонды и налоговую?

Причины, по которым ФНС может заблокировать р/с, и что делать в этом случае, читайте в статье Из-за чего налоговая может заблокировать счет Что делать, если Вам заблокировали Клиент-Банк, и основные причины блокировки, Вы можете найти в статье Из-за чего банк может заблокировать Клиент-банк Основные причины блокировки расчетного счета Сбербанком, Вы можете найти в статье Причины, по которым Сбербанк блокирует счета

Что такое расчетный счет (р/с)?

Расчетный счет индивидуального предпринимателя или организации – это специальный счет, предназначенный для платежей, связанных с предпринимательской деятельностью, а также для хранения на нем денежных средств.

Обязанность ведения счета

ИП Индивидуальный предприниматель не обязан иметь расчетный счет, действующее законодательство позволяет работать ИП без него.

Но есть несколько ситуаций, в которых без р/с не обойтись:

    Невозможность осуществлять расчеты более 100 000 рублей в рамках одного договора. Законом (п. 6 указания ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. N 3073-У “Об осуществлении наличных расчётов”) определено, что такие сделки должны обязательно проводиться безналичным расчетом, что без расчетного счета сделать невозможно.Невозможность использования торгового эквайринга – если Вы в своем бизнесе хотите принимать карты оплаты через POS-терминал, то р/с обязателен, ведь деньги при оплате картой поступают напрямую на него.Оплата налогов и взносов – ИП могут оплачивать эти платежи и наличными средствами в кассу, но удобнее это делать с расчетного счета, причем в таком случае у налоговой будет меньше претензий к предпринимателю.

ОрганизацияОрганизации ВСЕГДА обязаны иметь расчетный счет, это четко определено законодательством.

Организации не могут оплачивать налоги и взносы наличными средствами, все расчеты проводятся через р/с. Также без такого счета ООО невозможно осуществлять безналичные платежи. Кроме того, организации должны сдавать выручку в банк, а эти средства зачисляются на расчетный счет.

Плюсы открытия р/с

Несмотря на то, что ведение расчетного счета требует затрат, его наличие очень упрощает жизнь предпринимателя, значительно сокращая затраты времени на оплату налогов, взносов и расчеты по договорам.

Рассмотрим другие положительные моменты наличия расчетного счета у индивидуального предпринимателя (как вы помните, организации обязаны иметь р/с, поэтому эти преимущества касаются и их):

  • Оплата налогов и взносов в фонды упрощается, необходимо просто отнести платежку в банк или отправит ее через интернет-банк.
  • Появляется возможность заключать договора на суммы более 100 000 рублей в рамках одного договора.
  • Интернет-банкинг, с помощью которого легко контролировать доходы и расходы, осуществлять платежи из дома и многое другое.
  • Прием кредитных карт при расчетах (торговый эквайринг).
  • Повышение статуса предпригимателя среди партнеров.

Расшифровка номера р/с

Номер расчетного счета состоит из 20 цифр и начинается на 40702 для коммерческих организаций или на 40802 для ИП.

Значения цифр р/с:

  • Первые 3 цифры – номер балансового счета; 407 – счета негосударственных организаций; 408 – счета, открытые для индивидуальных предпринимателей, физических лиц, юридических лиц и прочие.
  • 4 и 5 цифры – балансовый счет второго порядка в Плане счетов; дают более точную расшифровку операций, проводимых на данном счете.
  • С 6 по 8 цифры – код валюты. При проведении банковских операций на территории России в российских рублях, а также в номерах расчетных счетов применяется «старый» код валюты “810” — российский рубль; При международных расчетах, когда код валюты – отдельный реквизит расчетных документов, проставляется «новый» код российского рубля “643” (Разъяснения Банка России от 9 ноября 2017 г. “По вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета”); Доллар США – код “840”; Евро – код “978”.
  • 9 цифра – защитный ключ, с ее помощью проверяют корректность обозначения счета при помощи компьютерных программ.
  • С 10 по 13 цифры – код подразделения банка, обслуживающего расчетный счет.
  • С 14 по 20 цифры указывается внутренний номер клиента, который устанавливается в банковском подразделении.

Как правильно писать номер р/с в реквизитах?

Чтобы не было ошибок при переводах средств, в реквизитах счета указывают обязательные дополнительные данные:

  1. Наименование банка получателя.
  2. ИНН предпринимателя (и КПП организации).
  3. Наименование предприятия.
  4. БИК (банковский идентификационный код).
  5. Корреспондентский счет банка.
  6. И, непосредственно, номер расчетного счета.

Операции по расчетному счету

Операций, которые можно делать с расчетным счетом не так много: пополнение/снятие наличных, переводы на другие счета, оплата налогов и взносов, оплата договоров или получение средств по ним.

Пополнение р/с

Пополнить свой расчетный счет наличными средствами можно как через кассу банка, так и с помощью банкомата.

Как правильно заполнить поле “Назначение платежа”, чтобы не возникало вопросов у налоговой или у банка, Вы можете прочитать в статье Назначение платежа: примеры и описание

Снятие наличных

Для ИП нет лимитов по снятию наличных средств с расчетного счета, поскольку это его личные деньги. Зачастую за выдачу наличных банки берут комиссию, ее размер зависит от выбранного тарифа.

Как индивидуальному предпринимателю снять деньги со своего расчетного счета, Вы можете прочитать в статье Как ИП снять деньги с расчетного счета в 2018 году

Денежные средства, находящиеся на счетах ООО — это деньги именно юрлица, а не его руководителя или собственников, поэтому распоряжаться средствами может именно юрлицо, а не отдельные его участники или руководители — физлица.

Процедура получения наличных средств с р/с организации намного сложнее, чем у ИП, ведь есть только несколько оснований для этого:

  • Выплата заработной платы и осуществление соцвыплат сотрудникам.
  • Несение хозяйственных расходов.
  • Выплата командировочных (п. 2 указания № 3073-У, п. 6 указания № 3210-У).
  • Распределение чистой прибыли между участниками ООО (п. 1 ст. 28 закона «Об ООО» от 08.02.1998 № 14-ФЗ)
  • Предоставление заемных средств таким ООО физлицу (ст. 861 ГК РФ) и др.

В других случаях снятие наличных со счета невозможно по закону.

Как организации снять деньги со своего расчетного счета, Вы можете прочитать в статье Снятие наличных с расчетного счета организации

Переводы по договорам организациям или ИП

Для того, чтобы совершить перевод юрлицу или ИП по договорам, необходимо предоставить в банк платежное поручение – через интернет-банк или на бумажном носителе.

Образцы платежных поручений с объяснениями заполнения, Вы можете найти в статье Образцы заполнения платежных поручений 2018-2019 Как правильно заполнить поле “Назначение платежа”, чтобы не возникало вопросов у налоговой или у банка, Вы можете прочитать в статье Назначение платежа: примеры и описание

Переводы физлицам

Переводы работникам заработной платы или других социальных платежей зачастую проводятся с комиссией. Для того, чтобы минимизировать дополнительные траты и упростить такого рода выплаты, банки предлагают специальные пакеты услуг – зарплатные проекты.

Платежи в налоговую и фонды

Такие платежи обрабатываются посредством платежек и комиссия за них не взимается.

Получение средств на р/с

Клиенты и партнеры организации или ИП оплачивают предоставленные услуги/товары посредством безналичного перевода на расчетный счет со своего р/с по банковским реквизитам.

Физлица могут совершать такие платежи посредством внесения средств в кассах банка, переводом со своего личного счета на р/с или через терминалы эквайринга.

Как открыть расчетный счет?

Сейчас в большинстве банков открыть р/с не составляет труда, необходимо сделать всего несколько простых шагов.

Шаг первый – выбрать банк, в котором будете обслуживаться

Пожалуй, это самая сложная часть процедуры. Необходимо сопоставить много критериев, которые должны Вас удовлетворить. Ниже в таблице приведен список банков с наиболее выгодными условиями.

Шаг второй – собрать необходимые документы

Чаще всего требуют следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Заявление на открытие счета.
  • Карточка с образцами печати и подписей.
  • Данные об ИП по форме банка.
  • Копия Устава, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц для ООО.

Также банк может запросить финансовые документы.

Шаг третий – подать документы в банк

Для этого необходимо посетить отделение банка. Либо к Вам сам приедет сотрудник банка, как, например, у Банка Тинькофф или Точка.

Шаг четвертый – подписать договор на обслуживание

Через некоторое время после подачи документов необходимо будет подписать договор с банком.

Вся процедура занимает, примерно, пару дней. Большинство банков после подачи заявления или подписания договора выдадут Вам реквизиты счета, который можно сообщать партнерам.

Показать/скрыть: Указания ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. N 3073-У “Об осуществлении наличных расчётов”

6.

[attention type=red]
Наличные расчеты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте между участниками наличных расчетов в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тысячам рублей по официальному курсу Банка России на дату проведения наличных расчетов (далее – предельный размер наличных расчетов).
[/attention]

Наличные расчеты производятся в размере, не превышающем предельный размер наличных расчетов, при исполнении гражданско-правовых обязательств, предусмотренных договором, заключенным между участниками наличных расчетов, и (или) вытекающих из него и исполняемых как в период действия договора, так и после окончания срока его действия.

Наличные расчеты производятся в размере, не превышающем предельный размер наличных расчетов, при выдаче кредитной организацией наличных денежных средств по требованию о возврате остатка денежных средств, перечисленных на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого определен Указанием Банка России от 15 июля 2013 года N 3026-У “О специальном счете в Банке России”, зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2013 года N 29423 (“Вестник Банка России” от 28 августа 2013 года N 47).

Без учета предельного размера наличных расчетов осуществляется расходование в соответствии с пунктом 2 настоящего Указания поступивших в кассы участников наличных расчетов наличных денег в валюте Российской Федерации на следующие цели:

выплаты работникам, включенные в фонд заработной платы, и выплаты социального характера;

[attention type=green]
на личные (потребительские) нужды индивидуального предпринимателя, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности;
[/attention]

выдачу работникам под отчет.

Источник: https://ipipip.ru/%D0%A0%D0%B0%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82/

Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)

Расчетный счет для ип что это

20 октября 2020

100618

1С-Старт

Может ли физическое лицо вести бизнес, не имея банковского счёта? Закон не обязывает индивидуального предпринимателя проводить расчёты безналичным путем, но есть ситуации, когда расчётный счёт для ИП действительно необходим.

Когда без расчётного счёта ИП не обойтись

  1. Вы заключаете хозяйственные договоры с другими бизнесменами, и общая сумма платежей по договору превышает лимит наличных расчётов. Лимит устанавливается Центробанком, и уже несколько лет он составляет 100 тысяч рублей. На фоне нынешней инфляции не такая большая сумма.

    Предположим, вы арендуете у коммерческого субъекта торговую площадь за 27 тысяч рублей в месяц. При таких расценках лимит будет превышен уже после первых четырёх месяцев аренды (27 000 * 4 = 108 000).

    Другой пример – вы закупаете товар у одного и того же поставщика, который предложил заключить для удобства рамочный договор поставки, т.е. один на несколько отгрузок товара. Если стоимость одной партии меньше 100 000 рублей, но общая сумма по договору превышает указанный лимит, платежи должны проходить безналом.

  2. Вы хотите дать возможность покупателям и клиентам рассчитаться картой, электронными деньгами, через терминал, наложенным платежом по договору с Почтой России, платёжным поручением и т.д. Все эти способы относятся к безналичным платежам.

    Сейчас пластиковая карта есть у каждого второго, потому что работодателям удобно выплачивать зарплату таким способом. А ведь ещё есть кредитные карты, которыми расплачиваются покупатели, не имеющие на момент покупки свободных наличных.

    Юридические лица и предприниматели тоже предпочитают безналичные платежи, даже если сумма оплаты укладывается в лимит 100 000 рублей. Если вы принимаете только наличные деньги, то сами отказываетесь от таких покупателей и снижаете объёмы продаж.

  3. Вам необходимо проводить расчёты в любое время и из любого места.

     Обеспечить полную свободу платежей можно только безналичным путём. Но в любом случае провести оплату с компьютера или смартфона удобнее и быстрее, чем везти наличные деньги в кассу или бухгалтерию контрагента.

В остальных случаях открытие расчётного счёта предпринимателем – дело добровольное. Надо только не забывать про соблюдение кассовой дисциплины и решить вопрос с сохранностью наличных денег.

Важно: личный счет физического лица, зарегистрированного в статусе ИП, не используют в предпринимательских целях. Почему нельзя этого делать и какие возможны последствия, в том числе налоговые, читайте в этой статье.

Как открыть счёт ИП

Открытие расчётного счёта в современном банке – простая и удобная процедура. Расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и стать банковским клиентом, не выходя из дома.

Документов от вас потребуется немного:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о налоговом учете;
  • листок с кодами статистики;
  • печать ИП, при ее наличии;
  • копия лицензии (если ваша деятельность лицензируется).

Банковский менеджер дополнительно подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание счёта и дистанционное обслуживание, USB-ключ для доступа к онлайн-банкингу.

Сейчас многие банковские учреждения предлагают открыть счёт для ИП через функцию предварительного бронирования. Для этого на сайте выбранного банка заполните специальную форму, реквизиты придут вам на электронный ящик. Далее надо подойти с документами в оговоренный срок к операционисту, сопровождающему заявку, и завершить оформление.

[attention type=green]
Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
[/attention]

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались. Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

  • надёжность;
  • удобство пользования;
  • гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов. О методах проверки кредитного учреждения читайте в статье «Как проверить надёжность выбранного банка».

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

[attention type=yellow]
В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.
[/attention]
БанкОткрытие (рублей)Обслуживание в месяц (рублей
ОткрытиеБесплатноНа тарифе “Первый шаг” ведение счёта бесплатно, переводы физлицам до 100 000 р. в месяц бесплатно, внесение наличных через банкомат – 0,15%
Альфа-БанкБесплатно На тарифе “Просто 1%” ведение счёта от 1% от поступлений на счёт, комиссия на зачисление средств на счёт через банкомат – 1%. Переводы физическим и юридическим лицам бесплатно при зачислении до 6 млн. Для наших пользователей особые условия
ПромсвязьбанкБесплатноНа тарифе «Бизнес-Старт» ведение счёта бесплатно, 3 бесплатных платежа в месяц, далее по 100 р. Переводы физлицам до 200 000 р. в месяц бесплатно. Внесение наличности на счёт через кассу бесплатно.
ВТББесплатноНа тарифе «На старте» ведение счёта в первый год бесплатно. Пять платежей в месяц бесплатно, далее по 100 р. Внесение денег на счёт – 0,5%. Для наших пользователей особые условия.
ТинькоффБесплатноНа тарифе “Простой” ведение счёта 490 р., перевод на дебетовую карту ИП до 150 000 р. и на кредитную карту ИП до 250 000 р. в месяц бесплатно. Пополнение счёта – 0,15%. Доход на остаток по счёту – 0,5% годовых на минимальный остаток, максимум 1 т.р.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/raschetnyj-schet-ip

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Расчетный счет для ип что это

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

[attention type=yellow]
5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.
[/attention]

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

[attention type=red]
Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.
[/attention]

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

[attention type=red]
Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.
[/attention]

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

[attention type=green]
Об электронных платежных системах
[/attention]

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

[attention type=green]
Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.
[/attention]

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

[attention type=yellow]
Опасайтесь аферных банков!
[/attention]

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

Запомнить

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: https://nebopro.ru/payment-account

Какой счет открыть для ИП

Расчетный счет для ип что это

Как только человек открывает ИП, тут же ему начинают звонить разные банки и предлагают открыть расчетный счет. Разбираемся, зачем он нужен и как им выгодно пользоваться.

Юлия Занкевич

редактор Тинькофф-бизнеса

Антон Дыбов

эксперт по налогообложению

Расчетный счет — это обычный банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. По расчетному счету проходят все операции предпринимателя.

Он получает на него выручку, оплачивает с него материалы, аренду, услуги, курьера — все, что нужно для работы. С помощью расчетного счета предприниматель разграничивает личные деньги и деньги бизнеса.

А налоговая знает, сколько ИП зарабатывает и сколько должен заплатить налогов.

Реквизиты предпринимателя: расчетный счет состоит из 20 цифр и всегда начинается с 408

В некоторых банках к счету привязана бизнес-карта.

Это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно, только деньги снимаются напрямую со счета. Все деньги ИП — его личные, поэтому бизнес-картой он может расплачиваться в кафе и магазинах.

Или снять деньги со счета и купить себе кроссовки или машину.

Расплачиваться бизнес-картой удобно, если ИП работает по УСН «Доходы минус расходы». Например, если он покупает канцтовары для офиса по бизнес-карте, деньги списываются напрямую со счета — чтобы подтвердить расходы для налоговой, достаточно предоставить выписку.

[attention type=yellow]
Расчетный счет иногда путают с лицевым, но это разные вещи. Лицевые счета используют не только в банках: их открывают при покупке симкарты, для оплаты коммунальных услуг, каждому ребенку в детском саду, страхователю.
[/attention]

Понятие «лицевой счет» используют для бюджетных организаций: у Федерального казначейства есть единый расчетный счет, к которому для каждой школы или больницы открывается лицевой счет — чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи. Последние 7 цифр любого расчетного счета — номер лицевого счета клиента, который используется для внутреннего учета в банке.

Счет, который открывает ИП для бизнеса, называется расчетным счетом.

Закон не запрещает ИП работать без расчетного счета. Правда, такому бизнесу придется соблюдать ограничения.

Например, предприниматель арендовал офис за 15 000 Р в месяц. Срок аренды — 8 месяцев. Значит, общая сумма по договору — 120 000 Р. Из них наличными можно заплатить не больше 100 000 Р, остальные платежи должны идти через расчетный счет.

Нельзя использовать личную карту для бизнеса. Центробанк запрещает использовать счета физических лиц для расчетов в бизнесе. Поэтому предприниматель без расчетного счета не может принимать оплату с карты на карту. Если предприниматель часто получает переводы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту.

Покупатели не смогут платить картой. Многие покупатели привыкли рассчитываться банковскими картами — у них может не быть нужной суммы наличных. Чтобы принимать оплату картой, предприниматели пользуются эквайрингом: устанавливают в магазине терминал. С помощью терминала покупатели платят картой, а деньги уходят на счет ИП.

Для интернет-магазинов есть интернет-эквайринг: покупатели вводят на сайте данные банковской карты, предприниматель получает оплату на свой расчетный счет.

Контрагенты не хотят работать без расчетного счета. Юрлица обычно предпочитают работать по безналичному расчету и избегают наличных. Так они страхуют себя от проверок по 115-ФЗ об отмывании доходов и проверок налоговой. Тендеры и государственные закупки проводятся только по безналичному расчету: чтобы участвовать в закупках, нужен расчетный счет.

[attention type=red]
Как вести бизнес по законуПодпишитесь на нашу рассылку для предпринимателей, чтобы быть в курсе
[/attention]

Чтобы выбрать расчетный счет, обратите внимание на несколько вещей.

Стоимость расчетного счета. Узнайте, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица. Выбирайте условия исходя из того, как именно будете пользоваться счетом.

Принцип можно сравнить с тарифами мобильных операторов. Например, банк предлагает бесплатное обслуживание счета, зато берет высокую комиссию за каждый перевод. Это выгодно, если у вас планируется одна-две операции по счету за месяц. Если вы будете отправлять много платежей, лучше взять другой тариф: с платным обслуживанием, но дешевыми переводами.

Например, банк предлагает два тарифа: один с бесплатным обслуживанием, но за каждую платежку придется платить 90 рублей. На втором обслуживание 450 рублей, но платежки по 10 рублей.

Если планируете два-три перевода, берите бесплатный тариф — потратите 180—270 рублей. Если в месяц шесть переводов или больше — удобнее работать на платном тарифе.

Поддержка клиентов. Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры, какие вопросы помогут решить. Эту информацию можно узнать из отзывов — например, «Банки-ру» составляет рейтинг на основе оценок посетителей. Каждый отзыв добавляют только после его проверки администратором.

Народный рейтинг на сайте «Банки-ру»

Нужно ли ездить в отделения. Многие банки работают с клиентами через интернет. Не нужно посещать отделение: всё через личный кабинет. Чтобы открыть счет, представители банка сами приезжают в удобное место.

Необходимые опции. В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться онлайн-бухгалтерией для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.

[attention type=red]
Для открытия счета нужно представить в банк документы. Какие именно понадобятся, можно узнать на сайте выбранного банка или по телефону у менеджеров. Обычно список такой:
[/attention]
  1. Заявление на открытие расчетного счета.
  2. Паспорт.
  3. Лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП), форма Р60009.
  4. Свидетельство о присвоении ИНН.

Некоторые банки могут дополнительно запросить налоговую декларацию, если с даты открытия ИП прошло больше трех месяцев. Если все хорошо, банк открывает счет в течение 1—3 дней. Часто реквизиты счета можно получить уже в день подачи документов.

Нужно ли подавать уведомление об открытии счета в налоговую и фонды? Не нужно. Банк сам извещает налоговую об открытии расчетного счета. На это сотрудникам банка отводится 5 рабочих дней. То же для пенсионного фонда и ФСС.

Как пополнять расчетный счет наличными? ИП могут пополнять счет из личных денег: через банковское отделение или через банкомат на бизнес-карту, привязанную к счету.

На что можно тратить деньги с расчетного счета ИП? ИП может тратить деньги на что угодно: на оборудование, закупку материалов, на продукты и одежду для себя лично.

Как снимать наличные с расчетного счета? Есть несколько способов:

  1. В отделении банка. Правда, банки устанавливают комиссии и лимиты на снятие денег с расчетного счета ИП.
  2. Переводить деньги со счета на личную карту. Тут тоже свои лимиты, которые указаны в тарифах. Например, ИП с расчетным счетом и дебетовой картой Тинькофф может переводить на личную карту без комиссии только определенную сумму. И потом уже снимать эти деньги в банкоматах.
  3. Пользоваться бизнес-картой, привязанной к счету: оплачивать закупки, рассчитываться в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, чтобы банк не заподозрил вас в обнале.

На практике пользоваться бизнес-картой проще всего. Ею можно рассчитываться без дополнительных команд банку и комиссий за покупки.

Если у предпринимателя в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то общий лимит будет тот же — 1,4 млн, оба счета принадлежат одному и тому же человеку.

Что такое валютный расчетный счет для ИП? Это счет для работы с иностранными компаниями. С ним немного сложнее.

Когда речь идет о валюте, подразумевают два счета: расчетный и транзитный. Если иностранный партнер перечисляет деньги, они сразу поступают на транзитный счет. Там они хранятся до 15 дней. За это время ИП проходит валютный контроль: представляет в банк документы по сделке. После этого банк перечисляет деньги на основной расчетный счет предпринимателя.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/schet-ip/

Расчётный счёт для ИП: зачем нужен, как открыть и как пользоваться

Расчетный счет для ип что это

Разберёмся, необходим расчётный счёт предпринимателю или можно обойтись без него, как открыть счёт для ИП в банке и правильно им пользоваться, чтобы избежать штрафов и излишнего внимания налоговой.

Расчетный счет ИП/ООО: для чего он нужен, как его открыть и в каком банке?

Расчетный счет для ип что это
Расчетный счет для ип что это

См. также: Как открыть расчётный счёт для ИП и ООО и нужно ли об этом уведомлять фонды и налоговую?

Причины, по которым ФНС может заблокировать р/с, и что делать в этом случае, читайте в статье Из-за чего налоговая может заблокировать счет Что делать, если Вам заблокировали Клиент-Банк, и основные причины блокировки, Вы можете найти в статье Из-за чего банк может заблокировать Клиент-банк Основные причины блокировки расчетного счета Сбербанком, Вы можете найти в статье Причины, по которым Сбербанк блокирует счета

Что такое расчетный счет (р/с)?

Расчетный счет индивидуального предпринимателя или организации – это специальный счет, предназначенный для платежей, связанных с предпринимательской деятельностью, а также для хранения на нем денежных средств.

Обязанность ведения счета

ИП Индивидуальный предприниматель не обязан иметь расчетный счет, действующее законодательство позволяет работать ИП без него.

Но есть несколько ситуаций, в которых без р/с не обойтись:

    Невозможность осуществлять расчеты более 100 000 рублей в рамках одного договора. Законом (п. 6 указания ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. N 3073-У “Об осуществлении наличных расчётов”) определено, что такие сделки должны обязательно проводиться безналичным расчетом, что без расчетного счета сделать невозможно.Невозможность использования торгового эквайринга – если Вы в своем бизнесе хотите принимать карты оплаты через POS-терминал, то р/с обязателен, ведь деньги при оплате картой поступают напрямую на него.Оплата налогов и взносов – ИП могут оплачивать эти платежи и наличными средствами в кассу, но удобнее это делать с расчетного счета, причем в таком случае у налоговой будет меньше претензий к предпринимателю.

ОрганизацияОрганизации ВСЕГДА обязаны иметь расчетный счет, это четко определено законодательством.

Организации не могут оплачивать налоги и взносы наличными средствами, все расчеты проводятся через р/с. Также без такого счета ООО невозможно осуществлять безналичные платежи. Кроме того, организации должны сдавать выручку в банк, а эти средства зачисляются на расчетный счет.

Плюсы открытия р/с

Несмотря на то, что ведение расчетного счета требует затрат, его наличие очень упрощает жизнь предпринимателя, значительно сокращая затраты времени на оплату налогов, взносов и расчеты по договорам.

Рассмотрим другие положительные моменты наличия расчетного счета у индивидуального предпринимателя (как вы помните, организации обязаны иметь р/с, поэтому эти преимущества касаются и их):

  • Оплата налогов и взносов в фонды упрощается, необходимо просто отнести платежку в банк или отправит ее через интернет-банк.
  • Появляется возможность заключать договора на суммы более 100 000 рублей в рамках одного договора.
  • Интернет-банкинг, с помощью которого легко контролировать доходы и расходы, осуществлять платежи из дома и многое другое.
  • Прием кредитных карт при расчетах (торговый эквайринг).
  • Повышение статуса предпригимателя среди партнеров.

Расшифровка номера р/с

Номер расчетного счета состоит из 20 цифр и начинается на 40702 для коммерческих организаций или на 40802 для ИП.

Значения цифр р/с:

  • Первые 3 цифры – номер балансового счета; 407 – счета негосударственных организаций; 408 – счета, открытые для индивидуальных предпринимателей, физических лиц, юридических лиц и прочие.
  • 4 и 5 цифры – балансовый счет второго порядка в Плане счетов; дают более точную расшифровку операций, проводимых на данном счете.
  • С 6 по 8 цифры – код валюты. При проведении банковских операций на территории России в российских рублях, а также в номерах расчетных счетов применяется «старый» код валюты “810” — российский рубль; При международных расчетах, когда код валюты – отдельный реквизит расчетных документов, проставляется «новый» код российского рубля “643” (Разъяснения Банка России от 9 ноября 2017 г. “По вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета”); Доллар США – код “840”; Евро – код “978”.
  • 9 цифра – защитный ключ, с ее помощью проверяют корректность обозначения счета при помощи компьютерных программ.
  • С 10 по 13 цифры – код подразделения банка, обслуживающего расчетный счет.
  • С 14 по 20 цифры указывается внутренний номер клиента, который устанавливается в банковском подразделении.

Как правильно писать номер р/с в реквизитах?

Чтобы не было ошибок при переводах средств, в реквизитах счета указывают обязательные дополнительные данные:

  1. Наименование банка получателя.
  2. ИНН предпринимателя (и КПП организации).
  3. Наименование предприятия.
  4. БИК (банковский идентификационный код).
  5. Корреспондентский счет банка.
  6. И, непосредственно, номер расчетного счета.

Операции по расчетному счету

Операций, которые можно делать с расчетным счетом не так много: пополнение/снятие наличных, переводы на другие счета, оплата налогов и взносов, оплата договоров или получение средств по ним.

Пополнение р/с

Пополнить свой расчетный счет наличными средствами можно как через кассу банка, так и с помощью банкомата.

Как правильно заполнить поле “Назначение платежа”, чтобы не возникало вопросов у налоговой или у банка, Вы можете прочитать в статье Назначение платежа: примеры и описание

Снятие наличных

Для ИП нет лимитов по снятию наличных средств с расчетного счета, поскольку это его личные деньги. Зачастую за выдачу наличных банки берут комиссию, ее размер зависит от выбранного тарифа.

Как индивидуальному предпринимателю снять деньги со своего расчетного счета, Вы можете прочитать в статье Как ИП снять деньги с расчетного счета в 2018 году

Денежные средства, находящиеся на счетах ООО — это деньги именно юрлица, а не его руководителя или собственников, поэтому распоряжаться средствами может именно юрлицо, а не отдельные его участники или руководители — физлица.

Процедура получения наличных средств с р/с организации намного сложнее, чем у ИП, ведь есть только несколько оснований для этого:

  • Выплата заработной платы и осуществление соцвыплат сотрудникам.
  • Несение хозяйственных расходов.
  • Выплата командировочных (п. 2 указания № 3073-У, п. 6 указания № 3210-У).
  • Распределение чистой прибыли между участниками ООО (п. 1 ст. 28 закона «Об ООО» от 08.02.1998 № 14-ФЗ)
  • Предоставление заемных средств таким ООО физлицу (ст. 861 ГК РФ) и др.

В других случаях снятие наличных со счета невозможно по закону.

Как организации снять деньги со своего расчетного счета, Вы можете прочитать в статье Снятие наличных с расчетного счета организации

Переводы по договорам организациям или ИП

Для того, чтобы совершить перевод юрлицу или ИП по договорам, необходимо предоставить в банк платежное поручение – через интернет-банк или на бумажном носителе.

Образцы платежных поручений с объяснениями заполнения, Вы можете найти в статье Образцы заполнения платежных поручений 2018-2019 Как правильно заполнить поле “Назначение платежа”, чтобы не возникало вопросов у налоговой или у банка, Вы можете прочитать в статье Назначение платежа: примеры и описание

Переводы физлицам

Переводы работникам заработной платы или других социальных платежей зачастую проводятся с комиссией. Для того, чтобы минимизировать дополнительные траты и упростить такого рода выплаты, банки предлагают специальные пакеты услуг – зарплатные проекты.

Платежи в налоговую и фонды

Такие платежи обрабатываются посредством платежек и комиссия за них не взимается.

Получение средств на р/с

Клиенты и партнеры организации или ИП оплачивают предоставленные услуги/товары посредством безналичного перевода на расчетный счет со своего р/с по банковским реквизитам.

Физлица могут совершать такие платежи посредством внесения средств в кассах банка, переводом со своего личного счета на р/с или через терминалы эквайринга.

Как открыть расчетный счет?

Сейчас в большинстве банков открыть р/с не составляет труда, необходимо сделать всего несколько простых шагов.

Шаг первый – выбрать банк, в котором будете обслуживаться

Пожалуй, это самая сложная часть процедуры. Необходимо сопоставить много критериев, которые должны Вас удовлетворить. Ниже в таблице приведен список банков с наиболее выгодными условиями.

Шаг второй – собрать необходимые документы

Чаще всего требуют следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Заявление на открытие счета.
  • Карточка с образцами печати и подписей.
  • Данные об ИП по форме банка.
  • Копия Устава, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц для ООО.

Также банк может запросить финансовые документы.

Шаг третий – подать документы в банк

Для этого необходимо посетить отделение банка. Либо к Вам сам приедет сотрудник банка, как, например, у Банка Тинькофф или Точка.

Шаг четвертый – подписать договор на обслуживание

Через некоторое время после подачи документов необходимо будет подписать договор с банком.

Вся процедура занимает, примерно, пару дней. Большинство банков после подачи заявления или подписания договора выдадут Вам реквизиты счета, который можно сообщать партнерам.

Показать/скрыть: Указания ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. N 3073-У “Об осуществлении наличных расчётов”

6.

[attention type=red]
Наличные расчеты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте между участниками наличных расчетов в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тысячам рублей по официальному курсу Банка России на дату проведения наличных расчетов (далее – предельный размер наличных расчетов).
[/attention]

Наличные расчеты производятся в размере, не превышающем предельный размер наличных расчетов, при исполнении гражданско-правовых обязательств, предусмотренных договором, заключенным между участниками наличных расчетов, и (или) вытекающих из него и исполняемых как в период действия договора, так и после окончания срока его действия.

Наличные расчеты производятся в размере, не превышающем предельный размер наличных расчетов, при выдаче кредитной организацией наличных денежных средств по требованию о возврате остатка денежных средств, перечисленных на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого определен Указанием Банка России от 15 июля 2013 года N 3026-У “О специальном счете в Банке России”, зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2013 года N 29423 (“Вестник Банка России” от 28 августа 2013 года N 47).

Без учета предельного размера наличных расчетов осуществляется расходование в соответствии с пунктом 2 настоящего Указания поступивших в кассы участников наличных расчетов наличных денег в валюте Российской Федерации на следующие цели:

выплаты работникам, включенные в фонд заработной платы, и выплаты социального характера;

[attention type=green]
на личные (потребительские) нужды индивидуального предпринимателя, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности;
[/attention]

выдачу работникам под отчет.

Источник: https://ipipip.ru/%D0%A0%D0%B0%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82/

Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)

Расчетный счет для ип что это

20 октября 2020

100618

1С-Старт

Может ли физическое лицо вести бизнес, не имея банковского счёта? Закон не обязывает индивидуального предпринимателя проводить расчёты безналичным путем, но есть ситуации, когда расчётный счёт для ИП действительно необходим.

Когда без расчётного счёта ИП не обойтись

  1. Вы заключаете хозяйственные договоры с другими бизнесменами, и общая сумма платежей по договору превышает лимит наличных расчётов. Лимит устанавливается Центробанком, и уже несколько лет он составляет 100 тысяч рублей. На фоне нынешней инфляции не такая большая сумма.

    Предположим, вы арендуете у коммерческого субъекта торговую площадь за 27 тысяч рублей в месяц. При таких расценках лимит будет превышен уже после первых четырёх месяцев аренды (27 000 * 4 = 108 000).

    Другой пример – вы закупаете товар у одного и того же поставщика, который предложил заключить для удобства рамочный договор поставки, т.е. один на несколько отгрузок товара. Если стоимость одной партии меньше 100 000 рублей, но общая сумма по договору превышает указанный лимит, платежи должны проходить безналом.

  2. Вы хотите дать возможность покупателям и клиентам рассчитаться картой, электронными деньгами, через терминал, наложенным платежом по договору с Почтой России, платёжным поручением и т.д. Все эти способы относятся к безналичным платежам.

    Сейчас пластиковая карта есть у каждого второго, потому что работодателям удобно выплачивать зарплату таким способом. А ведь ещё есть кредитные карты, которыми расплачиваются покупатели, не имеющие на момент покупки свободных наличных.

    Юридические лица и предприниматели тоже предпочитают безналичные платежи, даже если сумма оплаты укладывается в лимит 100 000 рублей. Если вы принимаете только наличные деньги, то сами отказываетесь от таких покупателей и снижаете объёмы продаж.

  3. Вам необходимо проводить расчёты в любое время и из любого места.

     Обеспечить полную свободу платежей можно только безналичным путём. Но в любом случае провести оплату с компьютера или смартфона удобнее и быстрее, чем везти наличные деньги в кассу или бухгалтерию контрагента.

В остальных случаях открытие расчётного счёта предпринимателем – дело добровольное. Надо только не забывать про соблюдение кассовой дисциплины и решить вопрос с сохранностью наличных денег.

Важно: личный счет физического лица, зарегистрированного в статусе ИП, не используют в предпринимательских целях. Почему нельзя этого делать и какие возможны последствия, в том числе налоговые, читайте в этой статье.

Как открыть счёт ИП

Открытие расчётного счёта в современном банке – простая и удобная процедура. Расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и стать банковским клиентом, не выходя из дома.

Документов от вас потребуется немного:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о налоговом учете;
  • листок с кодами статистики;
  • печать ИП, при ее наличии;
  • копия лицензии (если ваша деятельность лицензируется).

Банковский менеджер дополнительно подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание счёта и дистанционное обслуживание, USB-ключ для доступа к онлайн-банкингу.

Сейчас многие банковские учреждения предлагают открыть счёт для ИП через функцию предварительного бронирования. Для этого на сайте выбранного банка заполните специальную форму, реквизиты придут вам на электронный ящик. Далее надо подойти с документами в оговоренный срок к операционисту, сопровождающему заявку, и завершить оформление.

[attention type=green]
Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
[/attention]

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались. Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

  • надёжность;
  • удобство пользования;
  • гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов. О методах проверки кредитного учреждения читайте в статье «Как проверить надёжность выбранного банка».

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

[attention type=yellow]
В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.
[/attention]
БанкОткрытие (рублей)Обслуживание в месяц (рублей
ОткрытиеБесплатноНа тарифе “Первый шаг” ведение счёта бесплатно, переводы физлицам до 100 000 р. в месяц бесплатно, внесение наличных через банкомат – 0,15%
Альфа-БанкБесплатно На тарифе “Просто 1%” ведение счёта от 1% от поступлений на счёт, комиссия на зачисление средств на счёт через банкомат – 1%. Переводы физическим и юридическим лицам бесплатно при зачислении до 6 млн. Для наших пользователей особые условия
ПромсвязьбанкБесплатноНа тарифе «Бизнес-Старт» ведение счёта бесплатно, 3 бесплатных платежа в месяц, далее по 100 р. Переводы физлицам до 200 000 р. в месяц бесплатно. Внесение наличности на счёт через кассу бесплатно.
ВТББесплатноНа тарифе «На старте» ведение счёта в первый год бесплатно. Пять платежей в месяц бесплатно, далее по 100 р. Внесение денег на счёт – 0,5%. Для наших пользователей особые условия.
ТинькоффБесплатноНа тарифе “Простой” ведение счёта 490 р., перевод на дебетовую карту ИП до 150 000 р. и на кредитную карту ИП до 250 000 р. в месяц бесплатно. Пополнение счёта – 0,15%. Доход на остаток по счёту – 0,5% годовых на минимальный остаток, максимум 1 т.р.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/raschetnyj-schet-ip

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Расчетный счет для ип что это

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

[attention type=yellow]
5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.
[/attention]

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

[attention type=red]
Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.
[/attention]

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

[attention type=red]
Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.
[/attention]

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

[attention type=green]
Об электронных платежных системах
[/attention]

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

[attention type=green]
Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.
[/attention]

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

[attention type=yellow]
Опасайтесь аферных банков!
[/attention]

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

Запомнить

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: https://nebopro.ru/payment-account

Какой счет открыть для ИП

Расчетный счет для ип что это

Как только человек открывает ИП, тут же ему начинают звонить разные банки и предлагают открыть расчетный счет. Разбираемся, зачем он нужен и как им выгодно пользоваться.

Юлия Занкевич

редактор Тинькофф-бизнеса

Антон Дыбов

эксперт по налогообложению

Расчетный счет — это обычный банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. По расчетному счету проходят все операции предпринимателя.

Он получает на него выручку, оплачивает с него материалы, аренду, услуги, курьера — все, что нужно для работы. С помощью расчетного счета предприниматель разграничивает личные деньги и деньги бизнеса.

А налоговая знает, сколько ИП зарабатывает и сколько должен заплатить налогов.

Реквизиты предпринимателя: расчетный счет состоит из 20 цифр и всегда начинается с 408

В некоторых банках к счету привязана бизнес-карта.

Это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно, только деньги снимаются напрямую со счета. Все деньги ИП — его личные, поэтому бизнес-картой он может расплачиваться в кафе и магазинах.

Или снять деньги со счета и купить себе кроссовки или машину.

Расплачиваться бизнес-картой удобно, если ИП работает по УСН «Доходы минус расходы». Например, если он покупает канцтовары для офиса по бизнес-карте, деньги списываются напрямую со счета — чтобы подтвердить расходы для налоговой, достаточно предоставить выписку.

[attention type=yellow]
Расчетный счет иногда путают с лицевым, но это разные вещи. Лицевые счета используют не только в банках: их открывают при покупке симкарты, для оплаты коммунальных услуг, каждому ребенку в детском саду, страхователю.
[/attention]

Понятие «лицевой счет» используют для бюджетных организаций: у Федерального казначейства есть единый расчетный счет, к которому для каждой школы или больницы открывается лицевой счет — чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи. Последние 7 цифр любого расчетного счета — номер лицевого счета клиента, который используется для внутреннего учета в банке.

Счет, который открывает ИП для бизнеса, называется расчетным счетом.

Закон не запрещает ИП работать без расчетного счета. Правда, такому бизнесу придется соблюдать ограничения.

Например, предприниматель арендовал офис за 15 000 Р в месяц. Срок аренды — 8 месяцев. Значит, общая сумма по договору — 120 000 Р. Из них наличными можно заплатить не больше 100 000 Р, остальные платежи должны идти через расчетный счет.

Нельзя использовать личную карту для бизнеса. Центробанк запрещает использовать счета физических лиц для расчетов в бизнесе. Поэтому предприниматель без расчетного счета не может принимать оплату с карты на карту. Если предприниматель часто получает переводы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту.

Покупатели не смогут платить картой. Многие покупатели привыкли рассчитываться банковскими картами — у них может не быть нужной суммы наличных. Чтобы принимать оплату картой, предприниматели пользуются эквайрингом: устанавливают в магазине терминал. С помощью терминала покупатели платят картой, а деньги уходят на счет ИП.

Для интернет-магазинов есть интернет-эквайринг: покупатели вводят на сайте данные банковской карты, предприниматель получает оплату на свой расчетный счет.

Контрагенты не хотят работать без расчетного счета. Юрлица обычно предпочитают работать по безналичному расчету и избегают наличных. Так они страхуют себя от проверок по 115-ФЗ об отмывании доходов и проверок налоговой. Тендеры и государственные закупки проводятся только по безналичному расчету: чтобы участвовать в закупках, нужен расчетный счет.

[attention type=red]
Как вести бизнес по законуПодпишитесь на нашу рассылку для предпринимателей, чтобы быть в курсе
[/attention]

Чтобы выбрать расчетный счет, обратите внимание на несколько вещей.

Стоимость расчетного счета. Узнайте, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица. Выбирайте условия исходя из того, как именно будете пользоваться счетом.

Принцип можно сравнить с тарифами мобильных операторов. Например, банк предлагает бесплатное обслуживание счета, зато берет высокую комиссию за каждый перевод. Это выгодно, если у вас планируется одна-две операции по счету за месяц. Если вы будете отправлять много платежей, лучше взять другой тариф: с платным обслуживанием, но дешевыми переводами.

Например, банк предлагает два тарифа: один с бесплатным обслуживанием, но за каждую платежку придется платить 90 рублей. На втором обслуживание 450 рублей, но платежки по 10 рублей.

Если планируете два-три перевода, берите бесплатный тариф — потратите 180—270 рублей. Если в месяц шесть переводов или больше — удобнее работать на платном тарифе.

Поддержка клиентов. Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры, какие вопросы помогут решить. Эту информацию можно узнать из отзывов — например, «Банки-ру» составляет рейтинг на основе оценок посетителей. Каждый отзыв добавляют только после его проверки администратором.

Народный рейтинг на сайте «Банки-ру»

Нужно ли ездить в отделения. Многие банки работают с клиентами через интернет. Не нужно посещать отделение: всё через личный кабинет. Чтобы открыть счет, представители банка сами приезжают в удобное место.

Необходимые опции. В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться онлайн-бухгалтерией для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.

[attention type=red]
Для открытия счета нужно представить в банк документы. Какие именно понадобятся, можно узнать на сайте выбранного банка или по телефону у менеджеров. Обычно список такой:
[/attention]
  1. Заявление на открытие расчетного счета.
  2. Паспорт.
  3. Лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП), форма Р60009.
  4. Свидетельство о присвоении ИНН.

Некоторые банки могут дополнительно запросить налоговую декларацию, если с даты открытия ИП прошло больше трех месяцев. Если все хорошо, банк открывает счет в течение 1—3 дней. Часто реквизиты счета можно получить уже в день подачи документов.

Нужно ли подавать уведомление об открытии счета в налоговую и фонды? Не нужно. Банк сам извещает налоговую об открытии расчетного счета. На это сотрудникам банка отводится 5 рабочих дней. То же для пенсионного фонда и ФСС.

Как пополнять расчетный счет наличными? ИП могут пополнять счет из личных денег: через банковское отделение или через банкомат на бизнес-карту, привязанную к счету.

На что можно тратить деньги с расчетного счета ИП? ИП может тратить деньги на что угодно: на оборудование, закупку материалов, на продукты и одежду для себя лично.

Как снимать наличные с расчетного счета? Есть несколько способов:

  1. В отделении банка. Правда, банки устанавливают комиссии и лимиты на снятие денег с расчетного счета ИП.
  2. Переводить деньги со счета на личную карту. Тут тоже свои лимиты, которые указаны в тарифах. Например, ИП с расчетным счетом и дебетовой картой Тинькофф может переводить на личную карту без комиссии только определенную сумму. И потом уже снимать эти деньги в банкоматах.
  3. Пользоваться бизнес-картой, привязанной к счету: оплачивать закупки, рассчитываться в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, чтобы банк не заподозрил вас в обнале.

На практике пользоваться бизнес-картой проще всего. Ею можно рассчитываться без дополнительных команд банку и комиссий за покупки.

Если у предпринимателя в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то общий лимит будет тот же — 1,4 млн, оба счета принадлежат одному и тому же человеку.

Что такое валютный расчетный счет для ИП? Это счет для работы с иностранными компаниями. С ним немного сложнее.

Когда речь идет о валюте, подразумевают два счета: расчетный и транзитный. Если иностранный партнер перечисляет деньги, они сразу поступают на транзитный счет. Там они хранятся до 15 дней. За это время ИП проходит валютный контроль: представляет в банк документы по сделке. После этого банк перечисляет деньги на основной расчетный счет предпринимателя.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/schet-ip/

Расчётный счёт для ИП: зачем нужен, как открыть и как пользоваться

Расчетный счет для ип что это

Разберёмся, необходим расчётный счёт предпринимателю или можно обойтись без него, как открыть счёт для ИП в банке и правильно им пользоваться, чтобы избежать штрафов и излишнего внимания налоговой.

Расчетный счет ИП/ООО: для чего он нужен, как его открыть и в каком банке?

Расчетный счет для ип что это
Расчетный счет для ип что это

См. также: Как открыть расчётный счёт для ИП и ООО и нужно ли об этом уведомлять фонды и налоговую?

Причины, по которым ФНС может заблокировать р/с, и что делать в этом случае, читайте в статье Из-за чего налоговая может заблокировать счет Что делать, если Вам заблокировали Клиент-Банк, и основные причины блокировки, Вы можете найти в статье Из-за чего банк может заблокировать Клиент-банк Основные причины блокировки расчетного счета Сбербанком, Вы можете найти в статье Причины, по которым Сбербанк блокирует счета

Что такое расчетный счет (р/с)?

Расчетный счет индивидуального предпринимателя или организации – это специальный счет, предназначенный для платежей, связанных с предпринимательской деятельностью, а также для хранения на нем денежных средств.

Обязанность ведения счета

ИП Индивидуальный предприниматель не обязан иметь расчетный счет, действующее законодательство позволяет работать ИП без него.

Но есть несколько ситуаций, в которых без р/с не обойтись:

    Невозможность осуществлять расчеты более 100 000 рублей в рамках одного договора. Законом (п. 6 указания ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. N 3073-У “Об осуществлении наличных расчётов”) определено, что такие сделки должны обязательно проводиться безналичным расчетом, что без расчетного счета сделать невозможно.Невозможность использования торгового эквайринга – если Вы в своем бизнесе хотите принимать карты оплаты через POS-терминал, то р/с обязателен, ведь деньги при оплате картой поступают напрямую на него.Оплата налогов и взносов – ИП могут оплачивать эти платежи и наличными средствами в кассу, но удобнее это делать с расчетного счета, причем в таком случае у налоговой будет меньше претензий к предпринимателю.

ОрганизацияОрганизации ВСЕГДА обязаны иметь расчетный счет, это четко определено законодательством.

Организации не могут оплачивать налоги и взносы наличными средствами, все расчеты проводятся через р/с. Также без такого счета ООО невозможно осуществлять безналичные платежи. Кроме того, организации должны сдавать выручку в банк, а эти средства зачисляются на расчетный счет.

Плюсы открытия р/с

Несмотря на то, что ведение расчетного счета требует затрат, его наличие очень упрощает жизнь предпринимателя, значительно сокращая затраты времени на оплату налогов, взносов и расчеты по договорам.

Рассмотрим другие положительные моменты наличия расчетного счета у индивидуального предпринимателя (как вы помните, организации обязаны иметь р/с, поэтому эти преимущества касаются и их):

  • Оплата налогов и взносов в фонды упрощается, необходимо просто отнести платежку в банк или отправит ее через интернет-банк.
  • Появляется возможность заключать договора на суммы более 100 000 рублей в рамках одного договора.
  • Интернет-банкинг, с помощью которого легко контролировать доходы и расходы, осуществлять платежи из дома и многое другое.
  • Прием кредитных карт при расчетах (торговый эквайринг).
  • Повышение статуса предпригимателя среди партнеров.

Расшифровка номера р/с

Номер расчетного счета состоит из 20 цифр и начинается на 40702 для коммерческих организаций или на 40802 для ИП.

Значения цифр р/с:

  • Первые 3 цифры – номер балансового счета; 407 – счета негосударственных организаций; 408 – счета, открытые для индивидуальных предпринимателей, физических лиц, юридических лиц и прочие.
  • 4 и 5 цифры – балансовый счет второго порядка в Плане счетов; дают более точную расшифровку операций, проводимых на данном счете.
  • С 6 по 8 цифры – код валюты. При проведении банковских операций на территории России в российских рублях, а также в номерах расчетных счетов применяется «старый» код валюты “810” — российский рубль; При международных расчетах, когда код валюты – отдельный реквизит расчетных документов, проставляется «новый» код российского рубля “643” (Разъяснения Банка России от 9 ноября 2017 г. “По вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета”); Доллар США – код “840”; Евро – код “978”.
  • 9 цифра – защитный ключ, с ее помощью проверяют корректность обозначения счета при помощи компьютерных программ.
  • С 10 по 13 цифры – код подразделения банка, обслуживающего расчетный счет.
  • С 14 по 20 цифры указывается внутренний номер клиента, который устанавливается в банковском подразделении.

Как правильно писать номер р/с в реквизитах?

Чтобы не было ошибок при переводах средств, в реквизитах счета указывают обязательные дополнительные данные:

  1. Наименование банка получателя.
  2. ИНН предпринимателя (и КПП организации).
  3. Наименование предприятия.
  4. БИК (банковский идентификационный код).
  5. Корреспондентский счет банка.
  6. И, непосредственно, номер расчетного счета.

Операции по расчетному счету

Операций, которые можно делать с расчетным счетом не так много: пополнение/снятие наличных, переводы на другие счета, оплата налогов и взносов, оплата договоров или получение средств по ним.

Пополнение р/с

Пополнить свой расчетный счет наличными средствами можно как через кассу банка, так и с помощью банкомата.

Как правильно заполнить поле “Назначение платежа”, чтобы не возникало вопросов у налоговой или у банка, Вы можете прочитать в статье Назначение платежа: примеры и описание

Снятие наличных

Для ИП нет лимитов по снятию наличных средств с расчетного счета, поскольку это его личные деньги. Зачастую за выдачу наличных банки берут комиссию, ее размер зависит от выбранного тарифа.

Как индивидуальному предпринимателю снять деньги со своего расчетного счета, Вы можете прочитать в статье Как ИП снять деньги с расчетного счета в 2018 году

Денежные средства, находящиеся на счетах ООО — это деньги именно юрлица, а не его руководителя или собственников, поэтому распоряжаться средствами может именно юрлицо, а не отдельные его участники или руководители — физлица.

Процедура получения наличных средств с р/с организации намного сложнее, чем у ИП, ведь есть только несколько оснований для этого:

  • Выплата заработной платы и осуществление соцвыплат сотрудникам.
  • Несение хозяйственных расходов.
  • Выплата командировочных (п. 2 указания № 3073-У, п. 6 указания № 3210-У).
  • Распределение чистой прибыли между участниками ООО (п. 1 ст. 28 закона «Об ООО» от 08.02.1998 № 14-ФЗ)
  • Предоставление заемных средств таким ООО физлицу (ст. 861 ГК РФ) и др.

В других случаях снятие наличных со счета невозможно по закону.

Как организации снять деньги со своего расчетного счета, Вы можете прочитать в статье Снятие наличных с расчетного счета организации

Переводы по договорам организациям или ИП

Для того, чтобы совершить перевод юрлицу или ИП по договорам, необходимо предоставить в банк платежное поручение – через интернет-банк или на бумажном носителе.

Образцы платежных поручений с объяснениями заполнения, Вы можете найти в статье Образцы заполнения платежных поручений 2018-2019 Как правильно заполнить поле “Назначение платежа”, чтобы не возникало вопросов у налоговой или у банка, Вы можете прочитать в статье Назначение платежа: примеры и описание

Переводы физлицам

Переводы работникам заработной платы или других социальных платежей зачастую проводятся с комиссией. Для того, чтобы минимизировать дополнительные траты и упростить такого рода выплаты, банки предлагают специальные пакеты услуг – зарплатные проекты.

Платежи в налоговую и фонды

Такие платежи обрабатываются посредством платежек и комиссия за них не взимается.

Получение средств на р/с

Клиенты и партнеры организации или ИП оплачивают предоставленные услуги/товары посредством безналичного перевода на расчетный счет со своего р/с по банковским реквизитам.

Физлица могут совершать такие платежи посредством внесения средств в кассах банка, переводом со своего личного счета на р/с или через терминалы эквайринга.

Как открыть расчетный счет?

Сейчас в большинстве банков открыть р/с не составляет труда, необходимо сделать всего несколько простых шагов.

Шаг первый – выбрать банк, в котором будете обслуживаться

Пожалуй, это самая сложная часть процедуры. Необходимо сопоставить много критериев, которые должны Вас удовлетворить. Ниже в таблице приведен список банков с наиболее выгодными условиями.

Шаг второй – собрать необходимые документы

Чаще всего требуют следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Заявление на открытие счета.
  • Карточка с образцами печати и подписей.
  • Данные об ИП по форме банка.
  • Копия Устава, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц для ООО.

Также банк может запросить финансовые документы.

Шаг третий – подать документы в банк

Для этого необходимо посетить отделение банка. Либо к Вам сам приедет сотрудник банка, как, например, у Банка Тинькофф или Точка.

Шаг четвертый – подписать договор на обслуживание

Через некоторое время после подачи документов необходимо будет подписать договор с банком.

Вся процедура занимает, примерно, пару дней. Большинство банков после подачи заявления или подписания договора выдадут Вам реквизиты счета, который можно сообщать партнерам.

Показать/скрыть: Указания ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. N 3073-У “Об осуществлении наличных расчётов”

6.

[attention type=red]
Наличные расчеты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте между участниками наличных расчетов в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тысячам рублей по официальному курсу Банка России на дату проведения наличных расчетов (далее – предельный размер наличных расчетов).
[/attention]

Наличные расчеты производятся в размере, не превышающем предельный размер наличных расчетов, при исполнении гражданско-правовых обязательств, предусмотренных договором, заключенным между участниками наличных расчетов, и (или) вытекающих из него и исполняемых как в период действия договора, так и после окончания срока его действия.

Наличные расчеты производятся в размере, не превышающем предельный размер наличных расчетов, при выдаче кредитной организацией наличных денежных средств по требованию о возврате остатка денежных средств, перечисленных на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого определен Указанием Банка России от 15 июля 2013 года N 3026-У “О специальном счете в Банке России”, зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2013 года N 29423 (“Вестник Банка России” от 28 августа 2013 года N 47).

Без учета предельного размера наличных расчетов осуществляется расходование в соответствии с пунктом 2 настоящего Указания поступивших в кассы участников наличных расчетов наличных денег в валюте Российской Федерации на следующие цели:

выплаты работникам, включенные в фонд заработной платы, и выплаты социального характера;

[attention type=green]
на личные (потребительские) нужды индивидуального предпринимателя, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности;
[/attention]

выдачу работникам под отчет.

Источник: https://ipipip.ru/%D0%A0%D0%B0%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82/

Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)

Расчетный счет для ип что это

20 октября 2020

100618

1С-Старт

Может ли физическое лицо вести бизнес, не имея банковского счёта? Закон не обязывает индивидуального предпринимателя проводить расчёты безналичным путем, но есть ситуации, когда расчётный счёт для ИП действительно необходим.

Когда без расчётного счёта ИП не обойтись

  1. Вы заключаете хозяйственные договоры с другими бизнесменами, и общая сумма платежей по договору превышает лимит наличных расчётов. Лимит устанавливается Центробанком, и уже несколько лет он составляет 100 тысяч рублей. На фоне нынешней инфляции не такая большая сумма.

    Предположим, вы арендуете у коммерческого субъекта торговую площадь за 27 тысяч рублей в месяц. При таких расценках лимит будет превышен уже после первых четырёх месяцев аренды (27 000 * 4 = 108 000).

    Другой пример – вы закупаете товар у одного и того же поставщика, который предложил заключить для удобства рамочный договор поставки, т.е. один на несколько отгрузок товара. Если стоимость одной партии меньше 100 000 рублей, но общая сумма по договору превышает указанный лимит, платежи должны проходить безналом.

  2. Вы хотите дать возможность покупателям и клиентам рассчитаться картой, электронными деньгами, через терминал, наложенным платежом по договору с Почтой России, платёжным поручением и т.д. Все эти способы относятся к безналичным платежам.

    Сейчас пластиковая карта есть у каждого второго, потому что работодателям удобно выплачивать зарплату таким способом. А ведь ещё есть кредитные карты, которыми расплачиваются покупатели, не имеющие на момент покупки свободных наличных.

    Юридические лица и предприниматели тоже предпочитают безналичные платежи, даже если сумма оплаты укладывается в лимит 100 000 рублей. Если вы принимаете только наличные деньги, то сами отказываетесь от таких покупателей и снижаете объёмы продаж.

  3. Вам необходимо проводить расчёты в любое время и из любого места.

     Обеспечить полную свободу платежей можно только безналичным путём. Но в любом случае провести оплату с компьютера или смартфона удобнее и быстрее, чем везти наличные деньги в кассу или бухгалтерию контрагента.

В остальных случаях открытие расчётного счёта предпринимателем – дело добровольное. Надо только не забывать про соблюдение кассовой дисциплины и решить вопрос с сохранностью наличных денег.

Важно: личный счет физического лица, зарегистрированного в статусе ИП, не используют в предпринимательских целях. Почему нельзя этого делать и какие возможны последствия, в том числе налоговые, читайте в этой статье.

Как открыть счёт ИП

Открытие расчётного счёта в современном банке – простая и удобная процедура. Расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и стать банковским клиентом, не выходя из дома.

Документов от вас потребуется немного:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о налоговом учете;
  • листок с кодами статистики;
  • печать ИП, при ее наличии;
  • копия лицензии (если ваша деятельность лицензируется).

Банковский менеджер дополнительно подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание счёта и дистанционное обслуживание, USB-ключ для доступа к онлайн-банкингу.

Сейчас многие банковские учреждения предлагают открыть счёт для ИП через функцию предварительного бронирования. Для этого на сайте выбранного банка заполните специальную форму, реквизиты придут вам на электронный ящик. Далее надо подойти с документами в оговоренный срок к операционисту, сопровождающему заявку, и завершить оформление.

[attention type=green]
Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
[/attention]

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались. Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

  • надёжность;
  • удобство пользования;
  • гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов. О методах проверки кредитного учреждения читайте в статье «Как проверить надёжность выбранного банка».

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

[attention type=yellow]
В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.
[/attention]
БанкОткрытие (рублей)Обслуживание в месяц (рублей
ОткрытиеБесплатноНа тарифе “Первый шаг” ведение счёта бесплатно, переводы физлицам до 100 000 р. в месяц бесплатно, внесение наличных через банкомат – 0,15%
Альфа-БанкБесплатно На тарифе “Просто 1%” ведение счёта от 1% от поступлений на счёт, комиссия на зачисление средств на счёт через банкомат – 1%. Переводы физическим и юридическим лицам бесплатно при зачислении до 6 млн. Для наших пользователей особые условия
ПромсвязьбанкБесплатноНа тарифе «Бизнес-Старт» ведение счёта бесплатно, 3 бесплатных платежа в месяц, далее по 100 р. Переводы физлицам до 200 000 р. в месяц бесплатно. Внесение наличности на счёт через кассу бесплатно.
ВТББесплатноНа тарифе «На старте» ведение счёта в первый год бесплатно. Пять платежей в месяц бесплатно, далее по 100 р. Внесение денег на счёт – 0,5%. Для наших пользователей особые условия.
ТинькоффБесплатноНа тарифе “Простой” ведение счёта 490 р., перевод на дебетовую карту ИП до 150 000 р. и на кредитную карту ИП до 250 000 р. в месяц бесплатно. Пополнение счёта – 0,15%. Доход на остаток по счёту – 0,5% годовых на минимальный остаток, максимум 1 т.р.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/raschetnyj-schet-ip

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Расчетный счет для ип что это

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

[attention type=yellow]
5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.
[/attention]

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

[attention type=red]
Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.
[/attention]

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

[attention type=red]
Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.
[/attention]

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

[attention type=green]
Об электронных платежных системах
[/attention]

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

[attention type=green]
Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.
[/attention]

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

[attention type=yellow]
Опасайтесь аферных банков!
[/attention]

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

Запомнить

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: https://nebopro.ru/payment-account

Какой счет открыть для ИП

Расчетный счет для ип что это

Как только человек открывает ИП, тут же ему начинают звонить разные банки и предлагают открыть расчетный счет. Разбираемся, зачем он нужен и как им выгодно пользоваться.

Юлия Занкевич

редактор Тинькофф-бизнеса

Антон Дыбов

эксперт по налогообложению

Расчетный счет — это обычный банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. По расчетному счету проходят все операции предпринимателя.

Он получает на него выручку, оплачивает с него материалы, аренду, услуги, курьера — все, что нужно для работы. С помощью расчетного счета предприниматель разграничивает личные деньги и деньги бизнеса.

А налоговая знает, сколько ИП зарабатывает и сколько должен заплатить налогов.

Реквизиты предпринимателя: расчетный счет состоит из 20 цифр и всегда начинается с 408

В некоторых банках к счету привязана бизнес-карта.

Это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно, только деньги снимаются напрямую со счета. Все деньги ИП — его личные, поэтому бизнес-картой он может расплачиваться в кафе и магазинах.

Или снять деньги со счета и купить себе кроссовки или машину.

Расплачиваться бизнес-картой удобно, если ИП работает по УСН «Доходы минус расходы». Например, если он покупает канцтовары для офиса по бизнес-карте, деньги списываются напрямую со счета — чтобы подтвердить расходы для налоговой, достаточно предоставить выписку.

[attention type=yellow]
Расчетный счет иногда путают с лицевым, но это разные вещи. Лицевые счета используют не только в банках: их открывают при покупке симкарты, для оплаты коммунальных услуг, каждому ребенку в детском саду, страхователю.
[/attention]

Понятие «лицевой счет» используют для бюджетных организаций: у Федерального казначейства есть единый расчетный счет, к которому для каждой школы или больницы открывается лицевой счет — чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи. Последние 7 цифр любого расчетного счета — номер лицевого счета клиента, который используется для внутреннего учета в банке.

Счет, который открывает ИП для бизнеса, называется расчетным счетом.

Закон не запрещает ИП работать без расчетного счета. Правда, такому бизнесу придется соблюдать ограничения.

Например, предприниматель арендовал офис за 15 000 Р в месяц. Срок аренды — 8 месяцев. Значит, общая сумма по договору — 120 000 Р. Из них наличными можно заплатить не больше 100 000 Р, остальные платежи должны идти через расчетный счет.

Нельзя использовать личную карту для бизнеса. Центробанк запрещает использовать счета физических лиц для расчетов в бизнесе. Поэтому предприниматель без расчетного счета не может принимать оплату с карты на карту. Если предприниматель часто получает переводы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту.

Покупатели не смогут платить картой. Многие покупатели привыкли рассчитываться банковскими картами — у них может не быть нужной суммы наличных. Чтобы принимать оплату картой, предприниматели пользуются эквайрингом: устанавливают в магазине терминал. С помощью терминала покупатели платят картой, а деньги уходят на счет ИП.

Для интернет-магазинов есть интернет-эквайринг: покупатели вводят на сайте данные банковской карты, предприниматель получает оплату на свой расчетный счет.

Контрагенты не хотят работать без расчетного счета. Юрлица обычно предпочитают работать по безналичному расчету и избегают наличных. Так они страхуют себя от проверок по 115-ФЗ об отмывании доходов и проверок налоговой. Тендеры и государственные закупки проводятся только по безналичному расчету: чтобы участвовать в закупках, нужен расчетный счет.

[attention type=red]
Как вести бизнес по законуПодпишитесь на нашу рассылку для предпринимателей, чтобы быть в курсе
[/attention]

Чтобы выбрать расчетный счет, обратите внимание на несколько вещей.

Стоимость расчетного счета. Узнайте, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица. Выбирайте условия исходя из того, как именно будете пользоваться счетом.

Принцип можно сравнить с тарифами мобильных операторов. Например, банк предлагает бесплатное обслуживание счета, зато берет высокую комиссию за каждый перевод. Это выгодно, если у вас планируется одна-две операции по счету за месяц. Если вы будете отправлять много платежей, лучше взять другой тариф: с платным обслуживанием, но дешевыми переводами.

Например, банк предлагает два тарифа: один с бесплатным обслуживанием, но за каждую платежку придется платить 90 рублей. На втором обслуживание 450 рублей, но платежки по 10 рублей.

Если планируете два-три перевода, берите бесплатный тариф — потратите 180—270 рублей. Если в месяц шесть переводов или больше — удобнее работать на платном тарифе.

Поддержка клиентов. Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры, какие вопросы помогут решить. Эту информацию можно узнать из отзывов — например, «Банки-ру» составляет рейтинг на основе оценок посетителей. Каждый отзыв добавляют только после его проверки администратором.

Народный рейтинг на сайте «Банки-ру»

Нужно ли ездить в отделения. Многие банки работают с клиентами через интернет. Не нужно посещать отделение: всё через личный кабинет. Чтобы открыть счет, представители банка сами приезжают в удобное место.

Необходимые опции. В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться онлайн-бухгалтерией для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.

[attention type=red]
Для открытия счета нужно представить в банк документы. Какие именно понадобятся, можно узнать на сайте выбранного банка или по телефону у менеджеров. Обычно список такой:
[/attention]
  1. Заявление на открытие расчетного счета.
  2. Паспорт.
  3. Лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП), форма Р60009.
  4. Свидетельство о присвоении ИНН.

Некоторые банки могут дополнительно запросить налоговую декларацию, если с даты открытия ИП прошло больше трех месяцев. Если все хорошо, банк открывает счет в течение 1—3 дней. Часто реквизиты счета можно получить уже в день подачи документов.

Нужно ли подавать уведомление об открытии счета в налоговую и фонды? Не нужно. Банк сам извещает налоговую об открытии расчетного счета. На это сотрудникам банка отводится 5 рабочих дней. То же для пенсионного фонда и ФСС.

Как пополнять расчетный счет наличными? ИП могут пополнять счет из личных денег: через банковское отделение или через банкомат на бизнес-карту, привязанную к счету.

На что можно тратить деньги с расчетного счета ИП? ИП может тратить деньги на что угодно: на оборудование, закупку материалов, на продукты и одежду для себя лично.

Как снимать наличные с расчетного счета? Есть несколько способов:

  1. В отделении банка. Правда, банки устанавливают комиссии и лимиты на снятие денег с расчетного счета ИП.
  2. Переводить деньги со счета на личную карту. Тут тоже свои лимиты, которые указаны в тарифах. Например, ИП с расчетным счетом и дебетовой картой Тинькофф может переводить на личную карту без комиссии только определенную сумму. И потом уже снимать эти деньги в банкоматах.
  3. Пользоваться бизнес-картой, привязанной к счету: оплачивать закупки, рассчитываться в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, чтобы банк не заподозрил вас в обнале.

На практике пользоваться бизнес-картой проще всего. Ею можно рассчитываться без дополнительных команд банку и комиссий за покупки.

Если у предпринимателя в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то общий лимит будет тот же — 1,4 млн, оба счета принадлежат одному и тому же человеку.

Что такое валютный расчетный счет для ИП? Это счет для работы с иностранными компаниями. С ним немного сложнее.

Когда речь идет о валюте, подразумевают два счета: расчетный и транзитный. Если иностранный партнер перечисляет деньги, они сразу поступают на транзитный счет. Там они хранятся до 15 дней. За это время ИП проходит валютный контроль: представляет в банк документы по сделке. После этого банк перечисляет деньги на основной расчетный счет предпринимателя.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/schet-ip/

Расчётный счёт для ИП: зачем нужен, как открыть и как пользоваться

Расчетный счет для ип что это

Разберёмся, необходим расчётный счёт предпринимателю или можно обойтись без него, как открыть счёт для ИП в банке и правильно им пользоваться, чтобы избежать штрафов и излишнего внимания налоговой.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d89d0905ba2b500b0fd1875/raschetnyi-schet-dlia-ip-zachem-nujen-kak-otkryt-i-kak-polzovatsia-5f12bb21b1d8a94d73260209

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.