Расчетный счет для ип что это такое

Содержание

Нужен ли расчетный счет для ИП в 2020 году

Расчетный счет для ип что это такое

Банковские услуги РКО — удобный финансовый инструмент, позволяющий более эффективно вести бизнес. Если задуматься о том, нужен ли расчетный счет для ИП, то его обязательное наличие законодательно не закреплено. Но отсутствие счета серьезно ограничивает бизнес, поэтому большинство ИП обращаются в банки и подключаются к расчетно-кассовому обслуживанию.

Бесплатная консультация по регистрации ИП

Зачем предпринимателю расчетный счет

Если это совсем небольшой бизнес, то можно обойтись и без банковского сопровождения. Но в любом случае все зависит от специфики работы. Более серьезный бизнес и особенно торгово-сервисные предприятия без услуг РКО не могут нормально функционировать.

Какие возможности для ИП открывает наличие расчетного счета:

  • возможность заключения сделок на сумму более 100 000 рублей. По закону наличными могут проводиться сделки до 100 000 рублей, более дорогие контракты оплачиваются только безналично. Это касается всех типов договоров, включая арендные;
  • подключение услуги эквайринга — приема оплаты от клиентов и покупателей с банковских карт;
  • возможность заключения сделок с более широким кругом контрагентов. Многие компании предпочитают именно безналичные расчеты и указывают этот факт в условиях договора;
  • совершение любых платежей напрямую со своего банковского счета, не выходя из дома или офиса. Можно делать переводы любым контрагентам, физическим и юридическим лицам, совершать бюджетные платежи в ФНС и фонды;
  • получение кредитов на более выгодных условиях. Клиентам, которые пользуются услугами РКО, банки всегда выдвигают специальные предложения и не просят представить множество документов для получения кредитных средств;
  • открытие депозитов с повышенными процентными ставками.

После подключения к расчетно-кассовому обслуживанию предприниматель получит доступ в специальный онлайн-банкинг для бизнеса. Через него можно совершать любые платежные операции, получать выписки, подавать заявки на другие банковские услуги и пр. Сервис работает круглосуточно.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Законодательно — да, но на практике все зависит от специфики бизнеса. Если вы не планируете работать с широким кругом контрагентов, если не будете заключать договоры на сумму больше 100 000 рублей, если вам не нужен эквайринг, тогда можно обойтись и без банковского сопровождения.

ИП без расчетного счета работать может, но неэффективно, большой и успешный бизнес без его наличия не построить.

Кроме того, цена услуг РКО совсем небольшая, а некоторые банки предлагают стартовые тарифы, по которым предприниматель вообще не платит за обслуживание.

Начинающий ИП может выбрать стартовый тариф с платой за обслуживание в 0 рублей. Или тариф для небольшого бизнеса с ценой не больше 500 рублей за месяц.

Ведение расчетного счета — не особо затратная статья, те же 500 рублей в месяц может потянуть даже небольшой бизнес. Это выгодно, если учесть, что ИП получает банковское сопровождение и возможность пользования любыми финансовыми услугами.

Какие операции можно совершать по расчетному счету

Открыв расчетный счет, предприниматель сможет выполнять практически все финансовые операции удаленно, не посещая офис банка. На рынке есть также банки, ведущие деятельность полностью онлайн. Даже открытие счета в них проводится дистанционно, менеджер сам приедет по удобному вам адресу.

Доступные финансовые операции:

  • переводы любым юридическим лицам;
  • перевод средств физическим лицам на карты и счета;
  • пополнение счета и его обналичивание с помощью специальной бизнес-карты, которую выдаст банк;
  • ведение бухгалтерии онлайн, интеграция онлайн-банкинга с облачными сервисами, расчет и оплата налогов дистанционно;
  • оплата услуг любых операторов, платежи за коммунальные услуги;
  • подключение зарплатных проектов;
  • подключение эквайринга, прием платежей с банковских карт;
  • открыв специальный счет, предприниматель сможет принимать участия в тендерах, выигрывать контракты, в том числе государственные.

Если это ИП без расчетного счета, то для проведения платежной операции, например, для внесения платы за аренду, ему придется идти в банк и платить серьезную комиссию. А при наличии расчетного счета предприниматель просто заходит в онлайн-банкинг и за пару кликов выполняет операцию. Комиссия за это либо не будет браться вообще, либо окажется минимальной.

Так что, если вы думаете о том, может ли ИП работать без расчетного счета в 2020 году, то советуем все же подключиться к РКО. Взвесьте все за и против, проанализируйте свою деятельность. Прошли те времена, когда банки брали большую плату за расчетное обслуживание, теперь эта услуга доступна любому бизнесу, а возможностей она дает все больше.

Какие банки предлагают выгодные условия в 2020 году

Если вы рассматривайте возможность открытия расчетного счета, обязательно обратите внимание на предложения следующих банков. Именно их чаще всего выбирают индивидуальные предприниматели:

  1. Альфа Банк. Предлагает уникальную программу обслуживания для предпринимателей, которые ведут небольшой бизнес или только его начинают. По его тарифу «Просто 1%» вообще нет платы ни за обслуживание, ни за совершаемые операции. Клиент платит только 1% за поступление денег. Всего в Альфа Банке 7 тарифных планов для любых форм и масштабов деятельности.
  2. МодульБанк. Банк, который работает полностью дистанционно и создан только для бизнеса. Здесь также есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием, клиент платит только по 90 рублей за каждый проведенный платеж и 0,5% за пополнение. Всего МодульБанк разработал 3 пакета услуг для представителей бизнеса.
  3. Точка. Еще один банк, ведущий дистанционную деятельность. Здесь тоже есть бесплатный стартовый тариф, который предполагает плату только за входящие платежи и переводы в размере 1%. В Точке клиентам предлагаются на выбор 3 пакета услуг.
  4. Сбербанк. Разработал 5 тарифов, среди которых есть стартовый с обслуживанием за 0 рублей и специальный продут для сезонного и небольшого бизнеса «Удачный сезон». Плата по нему — 515 рублей ежемесячно, она взимается только в том случае, если по счету есть движение средств.
  5. Открытие. Разработал линейку пакетов услуг для бизнеса, в которую входят 5 тарифных планов. Среди них есть простая программа для небольшого и стартового бизнеса «Первый шаг» с бесплатным ведением счета. Фактически клиент по нему будет платить только за снятие средств — 0,99%.

Для подбора выгодного тарифа вы также можете воспользоваться нашим онлайн-сервисом.

Как видно, можно найти банк с лучшими условиями, который вообще не будет брать плату за ведение счета. Поэтому лучше не думать о том, может ли ИП работать без расчетного счета, а выбирать банк и подключаться к РКО.

Порой начинающие предприниматели решают использовать для бизнеса счет, который открыт для физического лица. Но Центральный Банк указывает, что для ведения предпринимательской деятельности можно использовать только специальный счет для бизнеса.

Если использовать для получения денег от бизнеса реквизиты физического лица, то можно вызвать у ФНС подозрения в нелегальных доходах, а банк вправе заблокировать такие «сомнительные» операции. Во избежание проблем лучше открывать отдельный счет для предпринимательской деятельности.

Как открыть расчетный счет

Если ИП без расчетного счета работать не может, то предприниматель выбирает банк и обращается в него. Заявку на подключение к РКО можно направить онлайн, вскоре вам позвонит менеджер. Он сообщит, какой пакет документов нужен, и договорится о встрече. От ИП часто требуют только паспорт.

Если банк предлагает выездной сервис, он пришлет своего представителя в офис ИП или в другое удобное сторонам место. При встрече происходит передача документов и подписание договора на обслуживание, а клиент получает доступ к онлайн-банку. Далее обслуживающий банк сам уведомит ФНС об открытии счета.

Источник: https://www.malyi-biznes.ru/raschetniy-schet/nuzhen-li-raschetniy-schet-dlya-ip/

Расчетный счет – что это такое, зачем нужен и как его открыть

Расчетный счет для ип что это такое

В статье вы узнаете о том, что такое расчетный счет. Разберемся, как открыть счет в банке для ИП, какие операции можно проводить по нему, и выгодно ли хранить денежные средства на счете. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу условий крупных банков и список документов для открытия счета.

Что такое расчетный счет

Что такое «р/с» в реквизитах компании? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели, которым впервые приходится иметь дело с безналичными бизнес-расчетами. Расчетный счет (р/с) — специальный счет юридического лица или ИП, предназначенный для хранения денежных средств, а также для расчетов и платежей, связанных с предпринимательской деятельностью.

Именно назначение платежей является основным отличием расчетного счета для предпринимателей от банковского счета физического лица. Для идентификации клиента банк присваивает ему индивидуальный номер учетной записи. Для организации этот номер является важной частью банковских реквизитов.

Для ИП расчетный счет — это удобный инструмент ведения коммерческой деятельности. На расчетный счет может поступать выручка, с него легко оплачивать товары и услуги (например, аренду), налоги и взносы в государственные фонды.

Для чего нужен расчетный счет

Чтобы понять, зачем нужен предпринимателю расчетный счет, рассмотрим для чего он используется. Расчетный счет позволяет своему владельцу:

  • Сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете.
  • Принимать безналичную оплату от партнеров и клиентов (в том числе через систему эквайринга).
  • Оплачивать товары, материалы, аренду, услуги, предоставляемые бизнесу.
  • Переводить зарплату сотрудникам на банковские карты.
  • Оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС.

Законы РФ запрещают ООО работать без расчетного счета. ИП такие ограничения не касаются, открытие счета остается для них добровольным делом. Но иногда завести р/с для ИП тоже не прихоть, а необходимость.

Следующие направления предпринимательской деятельности подразумевают наличие расчетного счета:

1

Расчеты свыше 100 000 рублей по одному договору. По закону подобные сделки должны оплачиваться исключительно по безналу. Например, договор аренды помещения заключен на 11 месяцев, при этом ежемесячная арендная плата составляет 15 000 рублей. 11 * 15 000 = 165 000 руб., в данном случае предприниматель обязан оплачивать аренду только по безналу.

2

Торговый эквайринг. Торговые точки сегодня редко обходятся без POS-терминала, принимающего оплату картами. Безналичная оплата, полученная таким способом, поступает на расчетный счет продавца.

3

Оплата налогов и взносы в государственные фонды. Теоретически, для ИП существует возможность оплаты налогов через кассу, но на практике с такими платежами возникает множество проблем и споров, вплоть до судебных тяжб с ИФНС.

Преимущества открытия Р/с

ООО не приходится задумываться, открывать расчетный счет или нет. Они обязаны сделать это по закону. ИП имеют право выбора, поэтому они стараются взвесить все плюсы и минусы, соотнести преимущества с расходами.

Все больше ИП решают, что открывать расчетный счет нужно, так как он имеет ряд достоинств:

  • Удобно уплачивать налоги и отчисления в фонды.
  • Можно заключать контракты и договора на сумму более 100 000 рублей.
  • Повышение статуса, выход на рынок более крупных партнеров.
  • При подключении интернет-банкинга все платежные операции можно производить из дома, а также просматривать отчеты, статистику расходов и так далее.
  • Возможность использования торгового эквайринга.

Расшифровка счета

Как для ИП выглядит номер расчетного счета? Это 20 цифр, которые содержат в себе определенную информацию.

Расшифровка счета слева направо:

  • 1-3 цифра — номер балансового счета. Например, «408» — это прочие счета.
  • 4-5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
  • 6-8 цифра — код валюты. Например, «810» — российские рубли.
  • 9 цифра является контрольной, она рассчитывается особым образом, и именно по ней проверяется действительность номера.
  • 10-13 цифра — код подразделения банка, обслуживающего р/с.
  • 14-20 цифра — внутренний номер клиента, который устанавливается в банковском подразделении.

Как писать номер расчетного счета в реквизитах? Помимо номера р/с, в банковских реквизитах предпринимателя обязательно указывается наименование банка, к/с (корреспондентский счет банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это необходимо для предотвращения ошибок при переводах.

Операции по расчетному счету

Операции по расчетному счету можно классифицировать следующим образом:

1

Пополнение счета. Положить наличные на свой счет клиент может через кассу банка или с помощью банкомата.

2

Снятие наличных с р/с. Условия снятия во многом зависят от тарифа. Иногда выдача наличных производится только через кассу, по чековой книжке.

3

Переводы юр. лицам, ИП. Чтобы осуществить перевод, владелец счета должен создать и отправить в банк платежное поручение.

Ввиду большой популярности интернет-банкинга, такие операции все чаще производятся онлайн. Другой путь — предоставить в отделение банка платежное поручение, распечатанное на бумаге (такая услуга будет стоить дороже).

Примеры заполненных платежек можно найти на сайте практически каждого банка или в онлайн-кабинете.

4

Переводы физ. лицам, например, заработной платы. Банком устанавливается комиссия за переводы гражданам. Для удобного ежемесячного начисления заработной платы сотрудникам можно подключить специальный пакет услуг.

5

Платежи в ИФНС, ПФР и ФСС. Осуществляются по платежным поручениям, как и переводы партнерам по бизнесу. За отчисления в государственные фонды большинство банков не взимают комиссию.

6

Переводы от юридических и физических лиц. По банковским реквизитам партнеры и клиенты могут расплачиваться с бизнесменом путем безналичного перевода со своего р/с. Физ. лица могут совершать оплату через терминалы эквайринга, кассы банков или переводом с личного счета на расчетный счет ИП или ООО.

Документы для открытия счета

В стандартный список необходимых документов входят:

  1. Заявление, подписанное ИП или генеральным директором ООО, карточки с образцами подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету (оформляется в присутствии сотрудника банка).
  2. Паспорт (и иногда ИНН).
  3. Свидетельство о государственной регистрации и о постановке на учет в налоговой.
  4. Предпринимателям, которые ведут свою деятельность более трех месяцев — налоговая отчетность (последняя декларация).

Юридическому лицу также потребуется копия Устава, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц.

Как выбрать банк

Выбор банка — очень ответственный этап. Как выбрать банк для ИП и ООО и не ошибиться? Прежде всего выделим важнейшие критерии, которые нужно принять во внимание.

  • Спектр предоставляемых услуг и их стоимость. Главное, что нужно знать о стоимости ведения р/с, это то, что отсутствие абонентской платы не всегда выгодно, и наоборот — ежемесячный платеж может показаться большим, но возможно в него уже входят стоимость переводов и пополнения.
  • Надежность банка — определяется по отзывам действующих клиентов.
  • Возможность подключения и удобство использования мобильного и интернет-банка.
  • Способы пополнения счета (доступность банкоматов).

Мы подготовили для вас список банков для сравнения тарифов на РКО.

БанкОткрытие счетаВедение счетаПлатежи
ТочкаБесплатно0 — 25000 руб./мес.0 рублей независимо от тарифа
ТинькоффБесплатно490 — 4 990 руб./мес.19-49 рублей, безлимитные платежи от 990 руб./мес.
МодульбанкБесплатно0 — 4900 руб./мес.0-19 рублей
ДелоБанкБесплатно690 — 7 990 руб./мес.0-39 рублей
УБРиРБесплатно0 — 1400 руб./мес.0-89 рублей
ОткрытиеБесплатно0 — 7 990 руб./мес.0-100 рублей
СбербанкБесплатноот 0 руб./мес.от 8 рублей внутри банка, от 16 рублей внешние платежи
Альфа-БанкБесплатно0 — 9 900 руб./мес.0-99 рублей
Веста БанкБесплатно0 — 3 000 руб./мес.0-89 рублей
ВосточныйБесплатноот 490 руб./мес.0-79 рублей

Как закрыть расчетный счет ИП

Открыть расчетный счет несложно, а закрыть его при необходимости — еще проще. Большинство банков не берут за закрытие дополнительных комиссий.

Обязательно прочитайте: Порядок закрытия расчетного счета в банке: сроки, необходимые документы и пошаговая инструкция.

Если индивидуальный предприниматель планирует закрыть свой счет, он сообщает об этом банку в форме заявления. Если на момент закрытия на балансе остались средства, их можно перевести на другой счет или снять наличными.

Далее сотрудники банка сами выполнят всю процедуру закрытия.

Если кто-то из контрагентов предпринимателя по ошибке отправит платеж по недействующим реквизитам, денежные средства не потеряются, а через некоторое время будут возвращены отправителю.

(3 4,50 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/chto-takoe-raschetnyj-schet.html

Как пользоваться расчетным счетом ИП: правила ведения и работы — ПоДелу.ру

Расчетный счет для ип что это такое
ИП может работать без счёта, но тогда придётся рассчитываться наличными. Наличные расчёты ограничены, а чтобы заплатить налоги, придётся ехать в инспекцию или банк. В статье расскажем, как расчётный счёт облегчает работу предпринимателя и как им пользоваться.

Можно ли ИП пользоваться личной картой

У предпринимателя может быть банковская карта физлица. Она привязана к текущему счёту, а не расчётному. 

По правилам режима счёта личную карту нельзя использовать для расчётов по предпринимательской деятельности. Текущий счёт нужен для личных целей, а для предпринимательства понадобится расчётный.

ИП, который использует личную карту для работы, рискует попасть под санкции.

Во-первых, банк может расторгнуть договор и заблокировать счёт, так как нарушены условия договора на банковское обслуживание счета и п. 2.2 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И.

  Во-вторых, это привлечет внимание ФНС к движениям по текущему счёту. Налоговики признают доходом и обложат налогом все поступления на карту.

Покупатель-«физик» перечислил оплату за товар на личную карту ИП. В этом случае у налоговой два варианта. Хороший для предпринимателя — налоговая согласится, что это поступление от покупателя, и ИП заплатит с него налог по своему налоговому режиму. Плохой вариант — налоговая решит, что с бизнесом это не связано, а значит предприниматель получил доход как физлицо и должен уплатить НДФЛ 13%. 

Цель ФНС — пополнение бюджета, поэтому её выбор очевиден. При поступлении на расчётный счёт всё проще: ставка налога зависит от системы налогообложения. Например, на УСН «доходы» надо заплатить всего 6 %.

А если юрлицо перечисляет деньги на личный счёт физлица, то вариантов нет. ФНС сразу потребует у компании уплатить за получателя подоходный налог по ставке 13%, если это не займ. Такое решение можно оспорить, но понадобятся документы, которые подтвердят, что платёж направлен ИП, а не физлицу.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Чтобы рассчитываться без ограничений

ИП может рассчитываться наличными. Но есть лимит — 100 тыс. рублей по одному договору (п.6 Указаний ЦБ РФ от 07.10.2013 № 3073-У). Если сумма контракта выше, то платить и получать деньги можно только через счёт. 

ИП покупает у ООО «Хрустальная туфелька» 100 пар обуви для последующей продажи. Цена контракта — 150 тыс. рублей. Иванов может отдать 100 тыс. рублей наличными и 50 тыс. рублей перевести с расчётного счёта. Или оплатить всю сумму безналом. Наличными 150 тыс. рублей передать нельзя — это нарушение.

Ограничение на сумму операций по кассе не затрагивает:

  • таможенные платежи;
  • выдачу зарплаты и подотчётных средств;
  • получение оплаты за товары и услуги от физлиц.

Чтобы быстро оформлять банковские операции

Через расчётный счёт можно:

  • получать деньги от покупателей;
  • платить поставщикам за сырьё, материалы и услуги;
  • платить налоги;
  • гасить кредиты.

Рассчитываться со счёта удобнее, чем проводить все операции через кассу. Для оплаты услуг не нужно ехать в банк или к поставщикам, а уплатить налог или проценты по кредиту можно прямо из своего офиса. 

Чтобы хранить деньги

Если есть счёт, не нужно покупать сейф, ставить замки и назначать материально ответственных сотрудников. В банке деньги под защитой.

К тому же деньги ИП и малых предприятий на счетах и вкладах застрахованы в системе страхования на сумму до 1,4 млн рублей.

Даже если банк обанкротится или лишится лицензии, через две недели вам вернут деньги в пределах застрахованной суммы. В систему АСВ входят не все банки, проверяйте это на их сайте.

Банку выгодно, когда клиенты хранят деньги на счетах, а не в кассе или под подушкой. Чтобы это стимулировать, некоторые банки предлагают процент на остаток — небольшой дополнительный заработок. Мы собрали список банков с процентом:

  • Альфа-Банк;
  • Тинькофф;
  • МодульБанк;
  • МКБ;
  • Почта Банк;
  • Связь Банк;
  • ДелоБанк.

Проценты на остаток удобнее вклада, но ставка обычно меньше. На депозите деньги заморожены. Их можно снять, но это займет время, и проценты могут не начислить. Деньги на счёте мобильны: их можно тратить здесь и сейчас.

Подробнее о том, почему могут заморозить счёт и как действовать в этом случае, читайте в статье про блокировки по 115-ФЗ.

Вести учёт расходов

Предприниматель платит налог в зависимости от режима налогообложения:

  • на УСН — 6 % с доходов или 15 % с разницы между доходами и расходами;
  • ЕНВД — 15 % с вмененного дохода;
  • Патент — 6 % с предполагаемого дохода;
  • ОСНО — 13 % от разницы между доходами и расходами. 

При работе на ОСНО и УСН 15 % на величину расходов снижается база налогообложения. Поэтому важно вести учёт расходов и собирать документальные подтверждения каждого. 

ИП на ОСНО получает гарантированный вычет, даже если не может подтвердить расходы. В этом случае всю сумму дохода можно уменьшить на 20 % и уплатить с остатка НДФЛ.

ФНС не запрещает ИП тратить деньги с расчётного счёта на личные нужды. Но учесть все расходы для снижения налога нельзя. Они должны быть экономически целесообразны, связаны с предпринимательской деятельностью и оформлены документами: товарными накладными, счетами-фактурами, зарплатными ведомостями и т. д. Учёт затрат ведут в книге учёта доходов и расходов. 

Выводить деньги с расчётного счёта

ООО сложно вывести деньги со счёта, потому что вся выручка и прибыль — собственность юрлица. 

Учредитель ООО захотел купить новую машину. Он может пойти в автосалон и расплатиться деньгами фирмы, но после этого у ФНС возникнут вопросы. 

Для налоговиков ситуация выглядит так: юрлицо подарило физлицу машину. А значит, компания — налоговый агент. Следовательно, с суммы покупки придется заплатить НДФЛ. И в качестве расхода для уменьшения налогооблагаемой базы эти траты принять нельзя.

Предпринимателю проще: деньги ИП — его деньги. ИП может расплачиваться со счёта везде и за что угодно — от покупки дерева для производства до красной икры семье на Новый год.

Купить машину для ИП не составит труда — деньги его. Для налоговой ситуация выглядит так: гражданин сам себе купил авто, претензий нет. Но чтобы признать эту трату расходом для целей налогообложения, придётся доказать, что машина куплена для работы, а не для личного пользования (актуально для УСН 15 % и ОСНО).

ИП может вывести деньги на личную карту — это считается переводом физлицу. Но документы, подтверждающие законность операции, тут не нужны, потому что отправитель и получатель — одно лицо. Банк возьмет комиссию, которая зависит от переводимой суммы. Например, «Сбербанк» удерживает 0,5 %, а «Росбанк» разрешает переводить до 150 тыс. рублей в месяц без комиссий.

Если это для вас приоритетная операция – выберите тариф РКО с наименьшей стоимостью, чтобы минимизировать издержки.

Снимать наличные со счёта

Снять деньги можно в кассе отделения банка или в банкомате, если вы выпустили к счёту карту.

За снятием наличных с расчётного счёта следят банки и налоговая. Банк устанавливает на снятие денег комиссии. Они указаны в условиях тарифа и прописаны в договоре при открытии расчётного счёта. Комиссия может быть:

  • твердая — фиксированная ставка в рублях;
  • в виде процента от суммы;
  • комбинированная — процент плюс твердая ставка.

У «Альфа-банка» на тарифе «Лучший старт» за каждое снятие денег снимают 1,25 % от суммы, но не менее 129 рублей. Такой тариф действует при месячной сумме снятия до 150 тыс. рублей. Дальше идёт увеличение вплоть до 10 %, если сумма снятий превысит 2 млн рублей.

Не стоит снимать сразу все деньги со счёта. На практике банки и налоговая обращают внимание на ИП при сумме вывода 400–600 тыс. рублей в месяц. В этом случае счёт ИП могут заблокировать. Чтобы снять заморозку, придётся дать пояснения.

Не стоит обналичивать все поступающие доходы день в день. Лучше придержать их на счёте 5 дней и снять, но опять же соблюдая правило 400-600 тыс. рублей. Закрытого перечня причин для приостановления операций по счёту нет. В статье про блокировки по 115-ФЗ мы собрали самые частые поводы к блокировкам и рекомендации, как их избежать.

Чтобы снять деньги с расчётного счёта без подозрений со стороны банка и ФНС, переведите нужную сумму со счёта на личную карту. И уже с неё снимайте деньги. Только помните о комиссиях за переводы. Проверить комиссию вашего банка вы можете на нашем сайте, найдя в списке тарифов свой.

Переводить деньги физлицам с расчётного счёта

Переводы денег родственникам или самому себе на другой счёт не запрещены. Главное — не делать это систематически.

Например, подарить другу деньги на Новый год можно. Но если каждый месяц в определенный день переводить этому другу одну и ту же сумму, то перевод вызовет подозрения. Это больше похоже на зарплату, чем на подарки, а с зарплаты нужно платить налоги и взносы. Если этого не делать, налоговая начислит штрафы и пени.

Если хотите перевести деньги другу или родственнику, то сначала переведите деньги на свою карту, а только потом — ему. 

Платить зарплату

Зарплату перечисляйте напрямую с предпринимательского счёта на карты сотрудников. Главное требование налоговой — с зарплаты удержите НДФЛ и уплатите страховые взносы.

Тогда никаких сомнений в законности операции не возникнет. Если не уплачивать подоходный налог и взносы вовремя, ФНС сама спишет необходимую сумму с вашего счета.

При нехватке денег счёт заблокируют и все поступления будут уходить налоговикам.

Удобно заключать с банком зарплатный проект. На основании этого договора все сотрудники получат карточки банка, где открыт счёт ИП. Это позволит сэкономить на комиссиях за переводы. 

Если после прочтения статьи вы решились открыть расчетный счёт, читайте статью о порядке открытия расчётного счёта.

Источник: https://Podelu.ru/article/kak-polzovatsya-raschyetnym-schyetom-ip/

Открытие расчетного счета для ИП: где лучше это сделать, правильный выбор банка

Расчетный счет для ип что это такое

Чтобы частное предприятие нормально функционировало, необходимо открыть расчетный счет для ИП в любом банке, у которого есть лицензия.

Государство не принуждает предпринимателей делать это в обязательном порядке, но некоторые операции без р/с провести не будет возможности.

Чтобы открыть для своей фирмы счет, сначала стоит сравнить ТОП лучших банковских учреждений, просмотреть их тарифы и условия.

Зачем ИП нужен расчетный счет

Расчетный счет представляет собой уникальный номер, который предоставляется банковскими предприятиями для частных лиц, предпринимателей и крупных организаций.

Р/с позволяет проводить денежные операции по безналу, управлять своими финансами и анализировать прибыль и расходы. Он необходим для ведения расчетов с партнерами, оплаты налоговых отчислений и безопасного хранения финансов.

Проводить операции наличными никем не запрещено, но в бизнесе это не всегда удобно.

Так выглядит р/с при заполнении банковским работником во время создания

Обратите внимание! Прежде чем оформлять расчетный счет, нужно выяснить, какие банки для ИП предоставляют наиболее лояльные условия и выгодную тарификацию. В будущем человек будет постоянно взаимодействовать с этим финансовым учреждением.

Р/с необходим в следующих ситуациях, с которыми сталкивается большинство предпринимателей:

  • если сумма ежемесячного оборота превышает 100 тыс. руб.*, то «ипэшник» обязан открывать себе расчетный счет. Этот лимит установлен Центробанком, в который включены не только сделки с поставщиками, но также и аренда торговой точки и прочие расходы;
  • оформление р/с открывает новые возможности. Не только сам бизнесмен, но и его клиенты смогут рассчитываться с ним безналичным расчетом с помощью перевода с банковской карты. Не все люди и организации согласны вести дела с теми, кто приемлет только наличные;
  • благодаря мобильному банку можно через Интернет онлайн проводить мониторинг деятельности своего предприятия. Обеспечивается полная свобода платежей и мобильность действий. Соискатель получит возможность проводить самые сложные операции из любой точки мира с помощью мобильного телефона или планшета. Не требуется часто вызывать инкассаторов для выемки наличности из кассы и значительно облегчается бухгалтерский учет.

Обратите внимание! Бизнесмен не имеет право для рабочих операций использовать личный счет физического лица. Это запрещено банками. Подобное быстро выяснится, и могут быть проблемы с самим банком и налоговой службой.

Открытие расчетного счета — дело добровольное, но с его помощью у многих индивидуальных предпринимателей значительно облегчается жизнь, и бизнес идет в гору.

Как открыть расчетный счет

Как правильно выбрать лучший банк

Росбанк — тарифы РКО для ИП, как открыть расчетный счет для ИП

Открытие банковского счета подразумевает сотрудничество с банковским учреждением. Выбор велик, поэтому к нему нужно подойти ответственно.

Счет в банке для ИП следует открывать на долгосрочную перспективу, чтобы потом не пришлось менять партнера, ведь эта процедура достаточно хлопотная.

Чтобы выбрать лучший банк, следует руководствоваться следующими критериями:

  • надежность организации. Это должен быть крупный банк, зарекомендовавший себя на финансовом рынке. Надежность можно проверить на официальном сайте Центробанка, который постоянно выкладывает свежую статистику. Стоит обращать внимание на уставной капитал, активность деятельности, взлеты и падения, какой срок работы данного предприятия на территории РФ;
  • удобство пользования и наличие отделений в городе. Соискатель должен в любой момент иметь возможность посетить офис для разъяснения каких-либо нюансов. Не менее важным фактором является развитое мобильное приложение, которое позволит решать проблемы любой сложности в дистанционном режиме;
  • наличие бесплатных услуг и выгодные тарифы. Платить за счет в любом случае придется. Должно быть соотношение функционала, выгоды и разумной стоимости. Система должна быть саморазвивающейся, чтобы предприниматель имел возможность добавлять, удалять услуги по мере развития или финансовых затруднений.

Критерии выбора банка

Особое внимание необходимо уделить таким услугам, как количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличных, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП и тому подобное.

В таблице указаны выгодные предложения ведущих банков с минимальной оплатой и стандартным пакетом:

БанкПримечание
Открытие «Первый шаг»Открытие и ведение счета бесплатное. До 150 тыс. руб. другим людям без комиссии. Внесение средств — 1,3 %.
Альфа-Банк «1 %»Открытие, ведение счета и переводы — бесплатно. Внесение средств — 1 %.
Промсвязьбанк «Бизнес-Старт»Открытие и ведение счета бесплатное. Предусмотрены три бесплатных платежа в месяц, далее взимается по 100 руб. за каждую операцию. До 150 тыс. руб. другим людям без комиссии, как и внесение денежных средств.
ВТБ «Старт»Открытие бесплатное, но придется заплатить за создание карты. Ведение счета — 1000 руб. в месяц. Внесение денег на счет до 50 тыс. руб. в месяц без комиссии. Предусмотрены три бесплатных платежа в месяц, далее взимается по 100 руб. за каждую операцию.
Тинькофф «Простой»Открытие и ведение счета бесплатно первый год. Внесение денег — 490 руб. в месяц. Переводы без комиссии, если не превышается лимит по операции в 400 тыс. руб. Пополнение счета — 0,3 % от суммы. Предусмотрены бонусы на остаток до 4 %.

Любой из этих банков будет надежный партнером, но у каждого есть свои преимущества и недостатки.

Дополнительные условия при открытии счета

Процедура открытия расчетного счета

Бинбанк тарифы РКО для ИП — как открыть расчетный счет

Открыть расчетный счет для ИП можно несколькими способами:

  • через интернет-ресурс банка;
  • при личном посещении финансового предприятия.

Если соискатель уже выбрал учреждение, которое будет вести его финансовые дела, то он может оформить заявку через Интернет. Такой способ называется резервацией. В отделение потом прийти придется, но уже лишь для того, чтобы подписать документы. Для этого необходимо зайти на официальный ресурс финансового предприятия, зарегистрироваться и подать заявку на расчетный счет.

На сайте заполняются личные данные частного предпринимателя, контактная информация, сведения о фирме. Требуется самостоятельно выбрать удобный тариф и подтвердить запрос.

В систему нужно загрузить всю необходимую документацию, которая подтверждает личность бизнесмена и легальность его деятельности.

Выбирая пакет услуг, соискатель дает согласие на формирование договора, который позже нужно будет подписать в отделении банка.

Оформление р/с онлайн

Если человек сразу обращается в офис, то заполнение бумаг предстоит на месте, как и предоставление всех необходимых документов. Сотрудники помимо оригиналов потребуют копии. Заявление должен подписать не только владелец, но также и главный бухгалтер компании. Целесообразно сразу предоставлять копии документов, заверенных нотариальной конторой.

Важно! Открытие банковского счета посредством предварительного бронирования — самый быстрый способ. Он значительно сокращает время при оформлении.

Нужно сразу выбрать надежный банк, чтобы потом не было затруднений с ведением р/с и неожиданным повышением тарифов. Дешевый тариф может иметь скрытые платежи.

Какие документы нужно подготовить

Газпромбанк — открыть расчетный счет для ИП, тарифы на РКО

Список обязательной документации:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ о том, что фирма зарегистрирована в налоговых органах;
  • коды статистики;
  • печать ИП (при наличии);
  • если деятельность лицензированная, то требуется копия этой документации;
  • учредительные бумаги компании и выписка из ЕГРЮЛ;
  • доверенность на полномочия, если счет открывает не собственник фирмы.

Банковский менеджер может запросить дополнительную документацию в зависимости от нюансов договора. После проверки сотрудник банка подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание и ключ, чтобы соискатель имел доступ в мобильное приложение.

Документы для открытия р/с

Сколько времени это занимает

Выбрав выгодный тариф, индивидуальный предприниматель должен понимать, что он не получит доступ к р/с сразу после подписания документов. Законодательством РФ не устанавливаются определенные сроки для проведения этой процедуры.

Из этого следует, что финансовое учреждение может проверять клиента сколько угодно и даже отказать ему. Несмотря на это, все банки предоставляют информацию о сроках рассмотрения на своих сайтах.

В среднем он варьируется от двух дней до трех недель в зависимости от фирмы, которая подает заявку. Не малую роль играет внутренний регламент банка.

Служба безопасности каждого банка тщательно проверяет новых клиентов и в случае обнаружение поддельных документов или ложной информации, в открытии р/с будет отказано.

Эта процедура чем-то напоминает анализ заявителя при оформлении ипотеки, но не так детально. Процесс можно ускорить, если заранее побеспокоиться о сборе документации и предварительной заявке в кредитное предприятие.

Стоит воспользоваться онлайн-заявкой через Интернет или простым резервированием.

К сведению! После завершения операции соискатель получит кассовый ордер, в котором будут прописаны все реквизиты его нового р/с. Для этого потребуется пополнить счет.

Образец кассового ордера

Можно ли сменить банк и р/с для ИП

Обзор банковских учреждений показывает, что конкуренция между этими предприятиями высокая. Каждый старается привлечь клиентов более выгодным тарифом или индивидуальным обслуживанием. Причина для подобных действий может быть разная. В любом случае, это желание клиента, и никто не вправе отказывать в подобных действиях.

Пошаговый алгоритм действий при смене банка:

  1. Выбрать кредитную организацию.
  2. Подать заявку и произвести сбор документации.
  3. Получить уведомление об одобрении.
  4. Написать заявление в банк, с которым отношения разрываются.
  5. Получить новый расчетный код.

Важно! После этой процедуры необходимо оповестить всех поставщиков и партнеров о смене реквизитов, в противном случае могут возникнуть серьезные проблемы.

Бесплатна ли эта услуга

Рассмотрев рейтинг банков, становится понятно, что большинство организаций предоставляет эту услугу абсолютно бесплатно, но есть и такие, которые требует оплатить выпуск банковской карточки и плату за обслуживание при оформлении. Эта сумма варьируется от 200 до 2000 руб. Эту информацию можно найти на официальном сайте организации, как и всю раскладку по платным и бесплатным услугам.

Обратите внимание! Если провести сравнение, то самый лучший банк будет не тот, который берет плату за обслуживание или открытие, а тот, который предельно ясно предоставляет информацию о том, сколько в итоге обойдется пользование р/с.

Расшифровка услуг банка и их примерная стоимость

Может ли банк отказать

Финансовые учреждения имеют на это законное право. Если они не видят в соискателе надежного и добросовестного партнера, то они не будут заключать с ним договор. Причин для отказа может быть много. Обстоятельства, которые приводят к отказу:

  • служба безопасности не может проверить юридический адрес компании;
  • индивидуальный предприниматель предоставил ложные данные о себе, своей компании, или сотрудники банка сомневаются в подлинности документации;
  • предоставлен несуществующий юридический адрес;
  • клиент предоставил не весь пакет документации. Чаще всего сотрудники связываются с соискателем и просят принести недостающие бумаги, но бывают и такие случаи, что фирма только оформлена и нет всего перечня документов для предоставления в банк;
  • человек подал заявку онлайн, но не появился в офисе, чтобы подтвердить свою личность и закончить оформление. В таких ситуация стоит знать, что человек всегда может вместо себя направить представителя с нотариально заверенной доверенностью.

Возможно, у компании просто плохая репутация. Существует список от Росфинмониторинг, по которому проводит проверку каждая кредитная организация, прежде чем заключать договор с ООО или ИП. Сюда также стоит отнести фирмы-однодневки.

Список Росфинмониторинг

Сколько счетов может открыть индивидуальный предприниматель

Частный предприниматель или компания вправе открывать один, два и более счетов для осуществления своей деятельности, но практика показывает, что более одного р/с имеют крупные предприятия, чьи денежные обороты исчисляются миллионами или они имеют сотни поставщиков. Эти счета могут быть открыты, как в одном банке, так и в нескольких сразу. Процедура идентична той, которая проводится при первом обращении.

В принципе, если ИП ведет честный и законный бизнес, то трудностей у него с открытием расчетного счета не возникнет ни в одном банке. Главное — собрать заранее всю необходимую документацию и подать заявку онлайн, чтобы ускорить процесс.

*Цены указаны на июль 2019 г.

Источник: https://samsebeip.ru/ip/rascetnyj-scet.html

Обязан ли ИП иметь расчетный счет

Расчетный счет для ип что это такое

Информация обновлена: 16.09.2020

Организация собственного дела ставит перед предпринимателем ряд задач и требует очень серьезного подхода. Любое решение в бизнесе должно быть взвешенным, обоснованным и продуманным. Часто для начинающих бизнесменов актуальным становится вопрос: нужно ли ИП иметь расчетный счет.

Обязан ли индивидуальный предприниматель иметь счет в банке

Предназначение расчетного счета – это управление безналичными денежными средствами. Не каждый вид деятельности предполагает присутствие таковых. Поэтому не стоит торопиться с открытием счета при регистрации ИП. Это решение должно быть экономически обоснованным, принимая во внимание то, в каком банке открыть расчетный счет.

Дело в том, что процедура открытия расчетного счета всегда связана с дополнительными расходами. К тому же, обязательным условием при сотрудничестве с большинством банков является ежемесячная плата за обслуживание такого счета.

Если ИП выгодно и удобно производить расчеты с партнерами или сотрудниками по безналу, в этом случае можно говорить о целесообразности открытия расчетного счета. Кроме того, необходимы расходы на открытие ИП.

Если масштабы деятельности не предусматривают наличие крупных контрагентов, если ИП не имеет работников или ему просто удобнее работать с наличными денежными средствами, то счет можно и не открывать.

Этот выбор уполномочен делать только сам предприниматель, и никто не в праве на него влиять. Другими словами, расчетный счет для ИП не обязателен. Его открытие – это скорее право, а не обязанность. С этими установками можно ознакомится в законе о регистрации юридических лиц.

Внимание! Бизнесмен может спокойно осуществлять свою деятельность без расчетного счета, это не наказуемо, не влечет за собой никакой ответственности.

Тем не менее, многие современные предприниматели все же прибегают к этой процедуре. На это есть определенные причины, о которых речь пойдет далее.

Для чего ИП может понадобиться расчетный счет

Вряд ли сегодня удастся найти человека, который бы не распоряжался своими деньгами посредством банковского обслуживания. Зачастую, когда дело доходит до регистрации собственного бизнеса, предприниматель, уже имеющий счет, задается вопросом: обязательно ли открывать дополнительный расчетный счет для ИП? Чтобы решить эту задачу, рассмотрим преимущества ведения счетов:

  • Отсутствие путаницы в денежных потоках – личные денежные средства не смешиваются с деньгами, касающимися предпринимательской деятельности, в том числе сборы ИП, кроме единого временного налога
  • Более выгодные условия обслуживания, – как правило, для ведения расчетных счетов ИП банки предлагают на выбор тарифы с расширенным функционалом и меньшими комиссиями
  • Нет риска переплаты по налогам в том случае, если банк признает доходами личные (полученные не от предпринимательской деятельности) средства, поступившие на счет

Кроме того, следует отметить, что наличие расчетного счета открывает перед ИП новые горизонты. Большинство крупных компаний, которые в перспективе могут стать солидными контрагентами для бизнесмена, работают по безналичному расчету.

На заметку ИП: при исполнении денежных обязательств с юридическими лицами необходимо принимать во внимание, что в рамках одного договора наличными средствами можно провести только сумму, не превышающую 100000 рублей. На это есть соответствующее распоряжение Банка России. Этот факт является еще одним аргументом в пользу открытия расчетного счета.

В некоторых видах деятельности без этой процедуры обойтись достаточно сложно. Примером может послужить интернет-магазин по продаже каких-либо товаров. Для расчетов с покупателями через интернет в большинстве случаев используется эквайринговая система либо электронная коммерция.

И в том и в другом случае для вывода денежных средств ИП необходим расчетный счет в банке. Помимо всего прочего, этот атрибут современного бизнесмена может служить и другим целям. К примеру, при получении кредита сыграть в вашу пользу и увеличить шансы на более выгодное предложение может банковская выписка.

В ней отразится информация об оборотах денежных средств по счету, растущей выручке и наличии серьезных контрагентов.

Из этого видео можно узнать об особенностях открытия расчетного счета для ИП:

Подводя итог всему вышеизложенному, можно сделать вывод, что открытие расчетного счета для ИП – не вынужденная мера. Это скорее показатель хорошего тона, подтверждение серьезности намерений для сотрудничества с солидными фирмами и ключ к новым возможностям для бизнеса.

(16 4.1 из 5)

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/rko/business/ip-raschetnyj-schet.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.